通常，人們經(jīng)常提到健康保險(xiǎn)，那么，你買(mǎi)健康保險(xiǎn)了嗎？你的醫(yī)療保險(xiǎn)與他或她的健康保險(xiǎn)一樣嗎？專(zhuān)家分析：醫(yī)療保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)可以補(bǔ)償一般門(mén)診和住院費(fèi)用，但補(bǔ)償率與支付年限有關(guān)。

商業(yè)保險(xiǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)包括三個(gè)部分：第一，補(bǔ)償型，一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)主要基于因疾病或意外住院治療和入院和出院引起的醫(yī)療費(fèi)用數(shù)額。以藥品清單和醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票為報(bào)銷(xiāo)憑證，一般按保險(xiǎn)金額報(bào)銷(xiāo)，超過(guò)實(shí)際報(bào)銷(xiāo)額。保險(xiǎn)公司的一部分不承擔(dān)責(zé)任。沒(méi)有達(dá)到配額，就不能報(bào)銷(xiāo)。

第二種是津貼類(lèi)型，一般是住院津貼保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)一般用于有社會(huì)保險(xiǎn)的人。不計(jì)一般疾病的住院費(fèi)用，根據(jù)住院天數(shù)每天只支付一定數(shù)額的費(fèi)用。通常，將有三天的免稅期，每天給予50元--200元的補(bǔ)貼（按購(gòu)買(mǎi)檔次，投保額度多少一天，就補(bǔ)多少一天，一年內(nèi)能常最多補(bǔ)180天）；

三是給付型，一般是重大疾病保險(xiǎn)，按投保人購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)或重大疾病的保額，分意外或疾病，憑醫(yī)院診斷書(shū)一次性給付，以診斷證明和檢驗(yàn)報(bào)告為索賠依據(jù)，保額多少，保險(xiǎn)公司賠付多少，與實(shí)際治療費(fèi)用多少無(wú)關(guān)。重疾險(xiǎn)一般都是提前給付的，也就是約定一個(gè)保險(xiǎn)的額度比如說(shuō)20萬(wàn)元，如果發(fā)生了重大疾病，就直接賠付20萬(wàn)元用于治療，因?yàn)橹卮蠹膊〉慕?jīng)濟(jì)壓力都是很大的，這樣就可以很好的減輕家庭的負(fù)擔(dān)。這也是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充作用，后者有起付線(xiàn)，有門(mén)檻費(fèi)，還有報(bào)銷(xiāo)的比例，其對(duì)重大疾病的報(bào)銷(xiāo)性比不上前者的提前給付，能真正的減輕壓力。

★案例分析：

小張，大學(xué)剛畢業(yè)1年，來(lái)深圳打拼一年時(shí)間，目前薪水較低，每個(gè)月僅僅2000余元。但非常有保險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)槭切」荆习鍥](méi)有為其辦理社保，因此希望建立一份全面的醫(yī)療保障計(jì)劃。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

考慮到小張的實(shí)際情況，可暫時(shí)建立了一份10年期限的純保障保險(xiǎn)，為他在打拼的路上保障護(hù)航！內(nèi)容如下：

1、10年定期壽險(xiǎn)---------------------------20萬(wàn)（保障全方位身故與全殘）

2、10年定期重大疾病保險(xiǎn)----------------10萬(wàn)（32種重大疾病，其中25種為保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一定義）

3、意外傷害保險(xiǎn)-----------------------------5萬(wàn)（保障意外身故、殘疾、燒傷）

4、意外醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)-----------------------5000元/次，一年時(shí)間不限次數(shù)，無(wú)免賠

5、意外、疾病住院醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)---------5000元/次，一年時(shí)間不限次數(shù)，無(wú)免賠

6、意外、疾病手術(shù)醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)---------5000元/次，一年時(shí)間不限次數(shù)，無(wú)免賠

7、住院額外給付保險(xiǎn)金---------------------50元/天，給付最長(zhǎng)可達(dá)180天

8、重癥監(jiān)護(hù)病房給付保險(xiǎn)金----------------50元/天，給付最長(zhǎng)可達(dá)180天

保障特點(diǎn)：

保障全面，包含大病、小病、意外醫(yī)療，讓小張放心打拼。保障高，意外身故高達(dá)25萬(wàn)，壽險(xiǎn)高達(dá)20萬(wàn)。

保費(fèi)低，僅需要每月303元/季度。相當(dāng)于每月101元！

如果客戶(hù)年齡為30周歲，則要擁有以上保障，每年保費(fèi)為2060元/年。

在建立這些保險(xiǎn)政策后，小張每月仍能有1000元左右。他可以考慮在銀行進(jìn)行固定投資，每月300元，3、5年后，固定資產(chǎn)投資要解決一些資金問(wèn)題，余款要存入銀行以備不時(shí)之需。