在醫(yī)療費用支出的構(gòu)成中，純商業(yè)保險的占比由1998年的1.9%上升到2003年的7.7%，可以說商業(yè)健康險面臨著大好的發(fā)展機遇與市場潛力。

然而，由于健康險高賠付率的特點，保險公司在健康險產(chǎn)品開發(fā)上裹足不前，造成了健康險產(chǎn)品的供求結(jié)構(gòu)失衡。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前市場上健康險產(chǎn)品數(shù)百種之多，但主要為重大疾病定額給付保險、住院醫(yī)療費用補償保險和住院津貼保險等幾類，而有巨大需求的高額醫(yī)療費用保險、護理保險、收入損失保險、綜合醫(yī)療保險以及專項醫(yī)療服務(wù)保險等險種，基本上仍是空白。

在銷售渠道上，健康險出于規(guī)避給付風(fēng)險的考慮也分而治之。瑞士再保險的調(diào)查報告顯示，在個險渠道，重疾險的保費貢獻81%、醫(yī)療費用險13%、醫(yī)療津貼險6%。

而在團險渠道，醫(yī)療費用險占比90%、重疾險7%、醫(yī)療津貼險3%。這造成有保險需求的個人客戶很難買到合適的實報實銷費用型健康險，很多津貼型險種甚至不對個人銷售。

由于目前健康險只注重事后的保險金給付，忽視對客戶健康狀況的管理和服務(wù)，造成多數(shù)身體健康的客戶續(xù)保的意愿降低。雖然很多專業(yè)健康險公司提出了健康管理的概念，推出諸如免費定期體檢、專家預(yù)約、健康提示等新型服務(wù)，但這樣的管理模式還只是留于表面，健康險仍然停留在重事后、輕事前的給付階段。