張先生2001年買了1份兩全保險(xiǎn)及1年期附加意外傷害險(xiǎn)。照規(guī)定第1年他按期將主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)保費(fèi)存入公司指定的銀行賬戶。第2年張先生仍按約定存入指定的銀行卡。到第3年，當(dāng)他再次去銀行繳費(fèi)時(shí)，發(fā)現(xiàn)2002年保險(xiǎn)公司只扣了主險(xiǎn)保費(fèi)，而沒有扣附加險(xiǎn)的保費(fèi)。于是他立即向保險(xiǎn)公司反映。保險(xiǎn)公司答復(fù)是，由于張先生沒有申請過續(xù)保，所以附加險(xiǎn)已于2002年到期。張先生很不解，既然自己已按期將附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)存入保險(xiǎn)公司指定的賬戶，為什么就不能續(xù)保呢?

分析：近年來由附加險(xiǎn)續(xù)保引發(fā)的保險(xiǎn)爭議不少。其中很大一部分是因?yàn)橥侗Ｈ藢Ω郊与U(xiǎn)的特點(diǎn)還不夠了解。出于對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的考慮，保險(xiǎn)公司會(huì)對附加險(xiǎn)續(xù)保作出很多規(guī)定。

現(xiàn)在市場上銷售的附加險(xiǎn)，主要有：

一、保險(xiǎn)公司保證按既定保險(xiǎn)費(fèi)率續(xù)保，即投保人只要如期繳納保費(fèi)，附加險(xiǎn)就繼續(xù)有效。這類附加險(xiǎn)一般都在保單條款中注明“投保人只要在每個(gè)保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，向本公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則本保險(xiǎn)合同將延續(xù)有效1年”。

二、保證續(xù)保型。這種附加險(xiǎn)只要投保人愿意投保，保險(xiǎn)人就必須承保，但保險(xiǎn)公司保留調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)利。投保人如不同意保險(xiǎn)公司調(diào)整后的費(fèi)率，則可選擇不續(xù)保。

三、不保證續(xù)保型。這種附加險(xiǎn)在每1個(gè)保單有效期結(jié)束時(shí)，如果投保人想繼續(xù)投保，都必須先向保險(xiǎn)公司提出書面申請，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保通過后，按續(xù)保時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保。

張先生買的就屬于第三種附加險(xiǎn)。因此雖然他存入了保費(fèi)，但不等于續(xù)保成功。通常附加意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年，張先生每次續(xù)保時(shí)，都需重新填寫保單，保險(xiǎn)公司核保同意后就能予以承保。

因此保險(xiǎn)專家提醒大家，在買附加險(xiǎn)時(shí)，要先搞清自己所購買的附加險(xiǎn)是否可以續(xù)保，續(xù)保的條件是什么，自己是否能接受這些條件。這樣才不至于發(fā)生如張先生這樣的情況。