對(duì)于保險(xiǎn)合同免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出說明；未作提示或者明確說明的，該條款不發(fā)生效力。

3月12日上午，貨車司機(jī)劉某向保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，并簽訂了保單。當(dāng)晚23時(shí)許，劉某駕駛的貨車與一輛轎車發(fā)生碰撞，劉某受傷住院，后向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司稱，按照合同規(guī)定保險(xiǎn)是次日零時(shí)生效，而劉某發(fā)生車禍的時(shí)間是晚上23時(shí)，并不在賠付范圍之內(nèi)，所以不予賠付。索賠遭拒，劉某起訴至法院。

[析案]

此類糾紛應(yīng)該看簽訂合同時(shí)的情況，如果存在保險(xiǎn)人拒絕投保人要求選擇及時(shí)生效的保單或者保險(xiǎn)人未盡到對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行說明及提示義務(wù)的，應(yīng)該予以賠償，反之則不予賠付。

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：對(duì)于保險(xiǎn)合同免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出說明；未作提示或者明確說明的，該條款不發(fā)生效力。因此，保險(xiǎn)公司在投保人進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人作出提示或者說明，由投保人選擇即時(shí)生效或者次日零時(shí)生效，未盡到提示和說明義務(wù)的不發(fā)生效力。保險(xiǎn)公司的承保期限應(yīng)該從保險(xiǎn)公司出單即同意承保時(shí)起算，在此之后發(fā)生的交通事故保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。如果保險(xiǎn)公司盡到提示和說明義務(wù)或者投保人選擇次日零時(shí)生效，發(fā)生本案類似事故，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)賠償責(zé)任。

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