火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

火災(zāi)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括：

1.火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)；

2.各種自然災(zāi)害；

3.有關(guān)意外事故；

4.施救費(fèi)用。

保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，亦有如下除外不保風(fēng)險(xiǎn)：

1.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為、政治恐怖活動(dòng)；

2.核子污染；

3.被保險(xiǎn)人的故意行為；

4.各種間接損失；

5.因保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮及自然磨損等。

火災(zāi)保險(xiǎn)賠償注意事項(xiàng)

發(fā)生火災(zāi)保險(xiǎn)賠案時(shí)，保險(xiǎn)人得依循財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般理賠程序和賠償原則開(kāi)展賠償工作。同時(shí)注意下列事項(xiàng)：

1.對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額；

2.注意扣除殘值和免賠額；

3.對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式處理賠案，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式處理賠案。但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用。

險(xiǎn)情發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意些什么？

據(jù)介紹，由于火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，接到火災(zāi)報(bào)案后，一般地說(shuō)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)案情的需要盡快委托專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公估公司到場(chǎng)查勘和收集索賠資料，并評(píng)估損失情況。保險(xiǎn)公估公司是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專(zhuān)門(mén)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估勘察、損失鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失。由于火災(zāi)中的財(cái)產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過(guò)程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及受損財(cái)產(chǎn)的減損措施將十分重要。

險(xiǎn)情發(fā)生后，確定損失和賠償金額一般需要多長(zhǎng)時(shí)間？

大火過(guò)后，公安消防部門(mén)將封閉現(xiàn)場(chǎng)并對(duì)起火原因和事故責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，直至出具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，時(shí)間一般都在一個(gè)月左右。如對(duì)公安消防部門(mén)認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，事故當(dāng)事人有權(quán)向公安消防部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核。如果保險(xiǎn)公司對(duì)認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，被保險(xiǎn)人亦應(yīng)配合保險(xiǎn)公司及時(shí)申請(qǐng)復(fù)核。這也再次表明了被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案使得保險(xiǎn)公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開(kāi)展定損工作的重要性。

據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)解封后才能進(jìn)行具體的查勘清點(diǎn)工作，保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開(kāi)的基礎(chǔ)上共同確認(rèn)損失情況。被保險(xiǎn)人還應(yīng)積極遵循保險(xiǎn)公司的損失處理建議，對(duì)受損的建筑物和設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)、鑒定和維修，對(duì)受損的庫(kù)存物進(jìn)行妥善處置，比如：盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、正常出售或降級(jí)出售財(cái)產(chǎn)或進(jìn)行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過(guò)程必將涉及大量的技術(shù)工作。公估人在確認(rèn)損失和資料收集完整后，會(huì)盡快出具公估報(bào)告。保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。

險(xiǎn)情發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供一些什么資料？

另外，被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求提供理賠所需的得以確認(rèn)保險(xiǎn)事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為理賠資料不完整，將會(huì)通知被保險(xiǎn)人及時(shí)補(bǔ)充。