1993年克林頓政府在醫(yī)療改革中提出：建立由政府運(yùn)營的醫(yī)療保障體系，這對保險(xiǎn)業(yè)來說是致命的打擊，因此后來被保險(xiǎn)業(yè)游說團(tuán)體扼殺在搖籃中。奧巴馬政府上臺(tái)后，想建立一個(gè)國營非盈利性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，通過與私營保險(xiǎn)公司競爭來降低保險(xiǎn)費(fèi)，此舉必然觸動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)利益，因此也遭到保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈抵制。

就這一點(diǎn)來看，中美明顯不處在同一發(fā)展水平上。在目前的環(huán)境下，我們的健康保險(xiǎn)公司還處于弱勢，還在急切等待著政府的政策、醫(yī)院的合作以及其他方面的支持與幫助。國際上無疑有很多的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，亂花漸欲迷人眼，我們還是要審視自身和面臨的內(nèi)外環(huán)境，尋找消化、吸收、轉(zhuǎn)化以及創(chuàng)新的通道。如果在后發(fā)展上有所謂的后發(fā)優(yōu)勢的話，也絕不是模仿的優(yōu)勢，而是中學(xué)為體，西學(xué)為用的揚(yáng)棄的優(yōu)勢。

成立專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的初衷，正是源于健康保險(xiǎn)的特殊性。健康，是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中最稀缺的資源，永遠(yuǎn)不會(huì)需求過剩，永遠(yuǎn)可以更強(qiáng)更好。健康保險(xiǎn)由于人口老齡化、醫(yī)學(xué)技術(shù)發(fā)展等因素長期持續(xù)快速增長，民眾的健康保障意識(shí)不斷提高，對醫(yī)療資源的知情權(quán)和選擇權(quán)前所未有地重視。健康保障的需求將不斷被強(qiáng)化和迅速增長。但健康保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜、不透明、市場競爭激烈，為了提高核心競爭力，一些經(jīng)營健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合性壽險(xiǎn)公司逐漸將健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獨(dú)立出來，或者搖身一變成為專業(yè)健康保險(xiǎn)公司。

雖然是市場上需求很大的險(xiǎn)種，但健康保險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)的困境是：賠付高。同時(shí)，主體涉及保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以及醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，關(guān)系復(fù)雜、信息不對稱、監(jiān)督困難，保險(xiǎn)公司難以進(jìn)行有效的道德風(fēng)險(xiǎn)管理，因而常常會(huì)導(dǎo)致理賠風(fēng)險(xiǎn)失控。

2007年商業(yè)健康險(xiǎn)占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為3。4%；2008年專業(yè)健康險(xiǎn)公司獲得的140億元左右的保費(fèi)中，有8成以上來自帶有理財(cái)性質(zhì)的業(yè)務(wù)，規(guī)模在110億元左右，使得商業(yè)健康險(xiǎn)公司本該是題中應(yīng)有之義的專業(yè)性反倒求其次，變?yōu)橐环N趨勢。

綜合看以上的趨勢，各方只有通力合作，才能達(dá)成醫(yī)療和保險(xiǎn)的親密接觸。政府要與醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司合作：制定相關(guān)的稅優(yōu)政策或發(fā)布地方法規(guī)配合市場的變化，組織建立醫(yī)療保險(xiǎn)信息共享機(jī)制，還可以采用政府購買健康險(xiǎn)服務(wù)的方式，積極推行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療大額補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)和意外醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)公司之間要進(jìn)行合作，分享健康風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，共同厘定費(fèi)率，并協(xié)同爭取政府的支持。不僅中資保險(xiǎn)公司之間合作，中外保險(xiǎn)公司也要合作以取得其技術(shù)和管理方面的經(jīng)驗(yàn)。醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司尤應(yīng)合作，合力打造醫(yī)療信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，或者通過資本紐帶成為一損俱損，一榮俱榮的利益共同體。譬如保險(xiǎn)公司可以參股醫(yī)院，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享。