什么是意外險(xiǎn)？保險(xiǎn)專家介紹，意外險(xiǎn)是個(gè)很簡單的險(xiǎn)種，包括意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，但事實(shí)上，很多客戶以及少部分代理人卻把這兩者的責(zé)任混在一起了。下面，就跟大家分別講講這兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別。

意外傷害險(xiǎn)主要賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費(fèi)用多少無關(guān)，是給付型的險(xiǎn)種，而意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對(duì)由大小意外傷害造成的醫(yī)藥費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，是補(bǔ)償型險(xiǎn)種。這兩類險(xiǎn)種費(fèi)用都很低廉，保障范圍互補(bǔ)，因此消費(fèi)者在投保時(shí)可以同時(shí)購買。意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任一般都包含身故和殘疾。相較于身故，身體殘疾帶給家庭的負(fù)擔(dān)將更重，治療需花費(fèi)大量醫(yī)藥費(fèi)，沒有收入，還需要家人長期照顧，不論是傷者本人還是家人都要承受巨大的心理痛苦，而且是長期的。大多數(shù)情況下，意外事故不會(huì)造成身故或殘疾，但有時(shí)花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)卻不少，例如粉碎性骨折，要躺幾個(gè)月甚至一年靜養(yǎng)，一般來講，意外醫(yī)療的額度要達(dá)到5萬以上比較合適。

問我今年50歲，還沒有退休，單位經(jīng)常出差，我想買份意外險(xiǎn)，不知道我這樣的年齡買什么意外險(xiǎn)好？

答您的年齡偏大，對(duì)未來的10-20年內(nèi)繳費(fèi)能力和健康情況無法預(yù)期，所以很多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)都無法購買了，不過仍可以就死亡風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)選擇年金類險(xiǎn)種和短期綜合意外險(xiǎn)，在險(xiǎn)種的繳納方式上，建議把交費(fèi)期設(shè)定得短一點(diǎn)，5-10年就很合適了。

短期意外險(xiǎn)指在某一時(shí)刻，某一短時(shí)期內(nèi)的綜合意外保險(xiǎn)，是在這一短時(shí)間內(nèi)，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。如乘坐火車、飛機(jī)、汽車、輪船等等發(fā)生在這一過程中的意外保險(xiǎn)，當(dāng)叫短期綜合意外險(xiǎn)。

保障范圍

意外傷害被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)因意外傷害導(dǎo)致身故的給付身故保險(xiǎn)金20萬元，殘疾、燒傷的根據(jù)殘傷程度給付。

救護(hù)車費(fèi)用被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之時(shí)起24小時(shí)內(nèi)發(fā)生的合理且必要的救護(hù)車費(fèi)用。

喪葬費(fèi)用被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)公司按實(shí)際支出給付喪葬處理費(fèi)（包括運(yùn)尸費(fèi)、火化費(fèi)、購買普通骨灰盒費(fèi)用（以喪葬處理當(dāng)?shù)刂械葍r(jià)格為準(zhǔn)）；如就地安葬的，為墓穴、墓碑和靈柩的實(shí)際支出費(fèi)用）及遺體遣返費(fèi)（包括將遺體或骨灰運(yùn)送回被保險(xiǎn)人住所所在地的運(yùn)輸費(fèi)用及靈柩費(fèi)用）。

意外醫(yī)療被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致住院治療的，保險(xiǎn)公司就其自此事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用。意外住院津貼因意外傷害導(dǎo)致住院的。