現(xiàn)在父母開始考慮一個0歲的嬰兒應(yīng)該買什么樣的保險。但是早點(diǎn)為孩子買保險是好是壞？保險最基本的功能是保障，所以很多父母也會考慮人壽保險。但在購買之前，父母首先要考慮一個問題，那就是什么是人壽保險？
普通人壽保險的保險事故是死亡，而被保險對象是維持家庭生計(jì)的人，因?yàn)楫?dāng)家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入提供者不幸死亡時，依靠其生計(jì)和教育的家庭成員將面臨財務(wù)困難。如果事先安排好保險，家庭生活問題就可以解決。這是保險保障的主要功能和壽險的初衷。
人壽保險產(chǎn)品更好，一旦為孩子購買，他們的人壽保險范圍有限，因此父母購買更多并不好。由于未成年人的自我保護(hù)能力很弱，如果允許其他人（包括父母）以兒童死亡為給付條件投保人身保險，特別是高價值保險，很容易造成道德風(fēng)險，即保險人為獲得保險利益而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。
目前，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，未成年人死亡保險(壽險)承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費(fèi)，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。
因此，在目前兒童保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費(fèi)家庭資產(chǎn)。
給孩子保到60歲、80歲
目前市面上很多保險產(chǎn)品，把保障期限拉長，出現(xiàn)了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養(yǎng)老保險責(zé)任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。
據(jù)銀行理財師計(jì)算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。
涵蓋了終身壽險責(zé)任，或是60歲返還部分或全部保險費(fèi)，或是養(yǎng)老保險責(zé)任的少兒保險產(chǎn)品，其費(fèi)率通常遠(yuǎn)高于提供孩子在25歲以前進(jìn)行教育金和成長金給付的同類保險產(chǎn)品。
儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。
其實(shí)，每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額。這里面有一個機(jī)會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。
換句話說，在設(shè)計(jì)兒童教育保險（儲蓄型）產(chǎn)品時，保險精算師考慮了每個年齡組的死亡率、性別、返回時間和教育基金金額。不太可能會發(fā)生“哪個年齡的保險特別劃算”這樣的事情。由此可見，父母應(yīng)注意選擇0歲的嬰兒購買哪種保險，或是一步一步地，某些類型的保險不應(yīng)過早投保。
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