擔(dān)保對象：只有2歲的孩子，父母要為他投保孩子的保險(xiǎn)，要知道什么樣的保險(xiǎn)孩子做得好，買教育費(fèi)要注意什么。專家分析1.注意孩子，忽視父母。父母通常把孩子放在家庭消費(fèi)的第一位，當(dāng)他們購買保險(xiǎn)時(shí)也是如此，但他們往往忽視父母穩(wěn)定的收入是他們孩子未來幸福生活的基礎(chǔ)。如果父母出了意外，即使他們購買了兒童保險(xiǎn)計(jì)劃，他們也會因?yàn)闊o法省錢來支付而損失錢財(cái)。因此，在選擇教育黃金產(chǎn)品時(shí)，被保險(xiǎn)人必須選擇具有“免保費(fèi)”功能的產(chǎn)品。也就是說，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)費(fèi)免除后免除保險(xiǎn)費(fèi)，并保證保險(xiǎn)費(fèi)繼續(xù)有效。

2。提前付款和提前歸還。所有投資者都是一樣的，希望早日獲得回報(bào)，但對于購買教育黃金產(chǎn)品的消費(fèi)者來說，肯定沒有這樣的想法。因?yàn)橘徺I教育基金產(chǎn)品的初衷是為了提前為未來兒童的教育基金做準(zhǔn)備，同時(shí)也是為了緩解未來的壓力。但是，市場上的一些產(chǎn)品在購買兩三年后可以立即退貨。問題是，這些資金很難達(dá)到“特殊目的”，而且通常不會用于支付兒童的學(xué)費(fèi)。當(dāng)孩子進(jìn)入高中或大學(xué)時(shí)，每年的學(xué)費(fèi)很高，而且回報(bào)通常是三年一次。

3。付費(fèi)類型優(yōu)于付費(fèi)類型。家長們?yōu)楹⒆觽冊O(shè)立了一個(gè)早期學(xué)習(xí)基金，并一個(gè)接一個(gè)地投資于教育產(chǎn)品。事實(shí)上，這種方法是不可取的！通識金產(chǎn)品與分紅型盈利方式掛鉤，其收益率較低，即使有固定的回報(bào)率，年平均回報(bào)率也不到5%。假設(shè)家長為孩子準(zhǔn)備了10萬元資金，倒不如每年支付5000元保費(fèi)，其他資金用于高收益投資，這樣在獲得教育經(jīng)費(fèi)保證的前提下，還可以獲得更高收益，且規(guī)避了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

4.過度追求領(lǐng)取靈活性。教育金產(chǎn)生的意義之一就在于幫助沒有堅(jiān)定存款毅力的父母提前為孩子未來做規(guī)劃，半強(qiáng)制性的繳費(fèi)模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產(chǎn)品靈活性較高，就難以保證父母不會"挪用"這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

5.投連險(xiǎn)和教育金是絕配。一些外資保險(xiǎn)公司推出了與投連險(xiǎn)賬戶掛鉤的教育金產(chǎn)品，其本身的用意在于滿足一些想為孩子提供更多教育資金的家庭需求，但是并非所有的家庭都適合。投連險(xiǎn)好比一把雙刃劍，與股票相比其優(yōu)勢在于長期投資，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比其優(yōu)勢在于高風(fēng)險(xiǎn)高收益。如果孩子小，可以選購與投連險(xiǎn)掛鉤的教育金產(chǎn)品，可以獲得穩(wěn)定的高收益;如果孩子已經(jīng)超過10歲，那么基本沒有可以選擇的傳統(tǒng)教育金產(chǎn)品，即使有，也會因?yàn)橘Y金運(yùn)作時(shí)間短而失去其優(yōu)勢，不妨選擇純投連險(xiǎn)產(chǎn)品，或者干脆放棄保險(xiǎn)，選擇定投基金。

6.教育金返還缺乏針對性。由于現(xiàn)在我國實(shí)行的是九年制義務(wù)教育，只要不是私立小學(xué)和初中，其費(fèi)用還是可以接受的。相比之下，每年遞增的大學(xué)費(fèi)用，以及越來越多的留學(xué)熱潮，使得孩子進(jìn)入18歲之后的教育費(fèi)用壓力越來越大。而且，返還得越早，賬戶中的資金就越少，可以為以后做累積的資本也越少，那么進(jìn)入大學(xué)后可以獲得的返還也會相應(yīng)減少。所以，對于大多數(shù)家庭而言，集中資金主要為大學(xué)費(fèi)用做準(zhǔn)備才是選購教育金產(chǎn)品時(shí)的正確理念。至于高中甚至是初中、小學(xué)的教育金費(fèi)用，則完全可以根據(jù)自身?xiàng)l件來確定，家庭條件越是寬裕，選擇返還的時(shí)間點(diǎn)就可以越早。

7。孩子們太小，無法計(jì)劃接受教育。一些家長認(rèn)為為沒有上過小學(xué)的孩子計(jì)劃大學(xué)教育基金還為時(shí)過早。事實(shí)上，這個(gè)想法是錯(cuò)誤的。假設(shè)同一教育基金產(chǎn)品的繳費(fèi)期限為5年，保險(xiǎn)金額為40萬，則0歲起的保險(xiǎn)比10歲起的保險(xiǎn)少約24%。