擔保對象：只有2歲的孩子，父母要為他投保孩子的保險，要知道什么樣的保險孩子做得好，買教育費要注意什么。專家分析1.注意孩子，忽視父母。父母通常把孩子放在家庭消費的第一位，當他們購買保險時也是如此，但他們往往忽視父母穩(wěn)定的收入是他們孩子未來幸福生活的基礎(chǔ)。如果父母出了意外，即使他們購買了兒童保險計劃，他們也會因為無法省錢來支付而損失錢財。因此，在選擇教育黃金產(chǎn)品時，被保險人必須選擇具有“免保費”功能的產(chǎn)品。也就是說，如果被保險人發(fā)生意外事故，保險公司可以在保險費免除后免除保險費，并保證保險費繼續(xù)有效。

2。提前付款和提前歸還。所有投資者都是一樣的，希望早日獲得回報，但對于購買教育黃金產(chǎn)品的消費者來說，肯定沒有這樣的想法。因為購買教育基金產(chǎn)品的初衷是為了提前為未來兒童的教育基金做準備，同時也是為了緩解未來的壓力。但是，市場上的一些產(chǎn)品在購買兩三年后可以立即退貨。問題是，這些資金很難達到“特殊目的”，而且通常不會用于支付兒童的學費。當孩子進入高中或大學時，每年的學費很高，而且回報通常是三年一次。

3。付費類型優(yōu)于付費類型。家長們?yōu)楹⒆觽冊O(shè)立了一個早期學習基金，并一個接一個地投資于教育產(chǎn)品。事實上，這種方法是不可取的！通識金產(chǎn)品與分紅型盈利方式掛鉤，其收益率較低，即使有固定的回報率，年平均回報率也不到5%。假設(shè)家長為孩子準備了10萬元資金，倒不如每年支付5000元保費，其他資金用于高收益投資，這樣在獲得教育經(jīng)費保證的前提下，還可以獲得更高收益，且規(guī)避了一定的風險。

4.過度追求領(lǐng)取靈活性。教育金產(chǎn)生的意義之一就在于幫助沒有堅定存款毅力的父母提前為孩子未來做規(guī)劃，半強制性的繳費模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產(chǎn)品靈活性較高，就難以保證父母不會"挪用"這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

5.投連險和教育金是絕配。一些外資保險公司推出了與投連險賬戶掛鉤的教育金產(chǎn)品，其本身的用意在于滿足一些想為孩子提供更多教育資金的家庭需求，但是并非所有的家庭都適合。投連險好比一把雙刃劍，與股票相比其優(yōu)勢在于長期投資，與傳統(tǒng)保險相比其優(yōu)勢在于高風險高收益。如果孩子小，可以選購與投連險掛鉤的教育金產(chǎn)品，可以獲得穩(wěn)定的高收益;如果孩子已經(jīng)超過10歲，那么基本沒有可以選擇的傳統(tǒng)教育金產(chǎn)品，即使有，也會因為資金運作時間短而失去其優(yōu)勢，不妨選擇純投連險產(chǎn)品，或者干脆放棄保險，選擇定投基金。

6.教育金返還缺乏針對性。由于現(xiàn)在我國實行的是九年制義務(wù)教育，只要不是私立小學和初中，其費用還是可以接受的。相比之下，每年遞增的大學費用，以及越來越多的留學熱潮，使得孩子進入18歲之后的教育費用壓力越來越大。而且，返還得越早，賬戶中的資金就越少，可以為以后做累積的資本也越少，那么進入大學后可以獲得的返還也會相應減少。所以，對于大多數(shù)家庭而言，集中資金主要為大學費用做準備才是選購教育金產(chǎn)品時的正確理念。至于高中甚至是初中、小學的教育金費用，則完全可以根據(jù)自身條件來確定，家庭條件越是寬裕，選擇返還的時間點就可以越早。

7。孩子們太小，無法計劃接受教育。一些家長認為為沒有上過小學的孩子計劃大學教育基金還為時過早。事實上，這個想法是錯誤的。假設(shè)同一教育基金產(chǎn)品的繳費期限為5年，保險金額為40萬，則0歲起的保險比10歲起的保險少約24%。