徐先生最近想要購(gòu)買一些保險(xiǎn)，我們首先來(lái)了解他的一些信息，他是鄭州一家IT企業(yè)的銷售部主管，傳統(tǒng)的“70年代后一代”每月收入15000元?；旧厦吭轮С?000元，主要用于兒子的各種投資。徐先生的家人為嬰兒設(shè)立了一個(gè)特別的“基金”。當(dāng)孩子們需要使用它的時(shí)候，他們可以從中取錢。

徐先生生了孩子后，他的工作條件變得更加瘋狂了。他曾經(jīng)是一名行政人員，開(kāi)始改變他的銷售路線。幸運(yùn)的是，徐先生很快適應(yīng)了銷售崗位，最終成為了銷售部的主管。他的月收入也從5000元增加到15000元，不包括年底的大紅包。

徐先生和徐太太也是外國(guó)企業(yè)的中層管理人員。他們的月收入穩(wěn)定，年收入很高。月收入幾萬(wàn)元。徐先生和徐太太的主要投資方向是基金和保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，現(xiàn)在撫養(yǎng)和教育兒童的成本越來(lái)越高。如果你不管理你的錢，只要把它存到銀行，從定期儲(chǔ)蓄中提取每年稅后收入的1.8%，估計(jì)它將趕不上不斷上漲的物價(jià)。因此，教育和財(cái)務(wù)管理必須盡快啟動(dòng)。目前，不少銀行推出專門(mén)針對(duì)孩子教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金等綜合性的理財(cái)方案。另外，銀行與基金管理公司合作，會(huì)對(duì)投資組合產(chǎn)品的市場(chǎng)變動(dòng)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。理財(cái)建議：最好買承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)主要有三類：一是純粹的教育金保險(xiǎn)，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；二是針對(duì)某個(gè)階段的教育金保險(xiǎn)，通常是針對(duì)初中、高中或者大學(xué)的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險(xiǎn)。建議家長(zhǎng)選擇高等教育金保險(xiǎn)一定要量力而為。如果家庭年儲(chǔ)蓄額超過(guò)20萬(wàn)元，考慮一部分用做高等教育金儲(chǔ)蓄。另外，一些比較流行的萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)作為教育金儲(chǔ)蓄目的也是可以的。只是這類險(xiǎn)種的收益是不確定的(特別是投連險(xiǎn))；同時(shí)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的條款比一般的險(xiǎn)種復(fù)雜，往往有一些初始費(fèi)用、保障成本等方面的扣除，家長(zhǎng)最好看懂才購(gòu)買。另外，保險(xiǎn)人士介紹，目前市場(chǎng)上很多教育險(xiǎn)都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。而且，最好購(gòu)買只承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)，因?yàn)殡S著孩子的成長(zhǎng)，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購(gòu)買成人險(xiǎn)種，這樣保障會(huì)更高。同時(shí)，家長(zhǎng)在購(gòu)買少兒教育保險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)該注意保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中的保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘喪失繳保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而保單繼續(xù)有效，子女仍可領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，這樣保障更趨人性化。