我們的孩子已經(jīng)三個(gè)月了，我想從很小的時(shí)候給他買一份保險(xiǎn)，所以我覺得更安全。但是，為兒童和成人購(gòu)買保險(xiǎn)有什么區(qū)別？如何選擇？最近，記者身邊的許多朋友都升級(jí)為母親。在享受做母親的快樂的同時(shí)，他們也在考慮為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)。新媽媽們?cè)趩柸绾钨?gòu)買兒童保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的專家表示，購(gòu)買少兒保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循先保障再投資的順序，優(yōu)先投保重疾和意外險(xiǎn)，然后再考慮教育儲(chǔ)蓄等功能。

●在為子女投保之前，父母作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，首先要有相對(duì)完善的保障。

●買太多兒童保險(xiǎn)不好。專家表示，家庭保險(xiǎn)費(fèi)支出不應(yīng)超過家庭收入的10%至15%，而兒童保險(xiǎn)的比例應(yīng)控制在10%以下。

●由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優(yōu)先保健康，重點(diǎn)給孩子投保重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，保證住院時(shí)的補(bǔ)貼和報(bào)銷。

●在投保意外險(xiǎn)時(shí)，不要一味追求全面高額保障，只需對(duì)較為常見的一些傷害進(jìn)行投保即可。

先保家長(zhǎng)再保孩子

盡管父母的初衷是想讓孩子擁有足夠的保障，但在為孩子投保前，作為家庭中主要經(jīng)濟(jì)支柱的家長(zhǎng)，自己首先應(yīng)當(dāng)擁有一份較為完善的保障，并盡量選擇有保費(fèi)豁免條款的險(xiǎn)種。

所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。這一條款可以在一定程度上保證孩子的保單能夠持續(xù)有效。保險(xiǎn)公司的專家表示，家長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)支柱，也是為孩子保單繳費(fèi)主體，如果僅為孩子投保，忽略了自己的保險(xiǎn)，當(dāng)意外降臨后，孩子得不到相應(yīng)的補(bǔ)償，保單也會(huì)因無法續(xù)保而失效，孩子的將來就無從保障。

另一方面，家長(zhǎng)為孩子投保，時(shí)間越早越好。專家指出，一方面，年幼的兒童身體嬌弱，患病的風(fēng)險(xiǎn)較高，越早投保家庭能得到的保障也就越早實(shí)現(xiàn)。據(jù)了解，目前不少保險(xiǎn)公司已推出孩子滿30天便可投保的險(xiǎn)種。同時(shí)，按照保險(xiǎn)公司規(guī)定，像教育保險(xiǎn)金這類產(chǎn)品投保時(shí)年齡越小，期繳保費(fèi)越低，家庭負(fù)擔(dān)越輕，由于較早投保，一些孩子初中時(shí)就可領(lǐng)取教育金了。

此外，購(gòu)買少兒險(xiǎn)過多無益。專家介紹，家庭保費(fèi)支出最好不要超過家庭收入的10%~15%，而少兒險(xiǎn)所占比例最好控制在10%以下，切忌讓作為救生圈的保單成為負(fù)擔(dān)。

兒童投保先保健康

對(duì)于家長(zhǎng)來說，為自己的寶寶投保應(yīng)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優(yōu)先保健康，重點(diǎn)給孩子投保重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，保證住院時(shí)的補(bǔ)貼和報(bào)銷。

專家表示，對(duì)小孩而言，即使是感冒、發(fā)燒等小病也容易加重惡化為支氣管炎等疾病導(dǎo)致住院治療，累計(jì)起來的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)是一筆不小的開銷。同時(shí)，與成人相比少兒的自我照顧能力更弱，更容易發(fā)生意外事故，一旦出險(xiǎn)，整個(gè)家庭必須花費(fèi)一大筆錢用于孩子的治療及其將來的康復(fù)和生活。

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)類型主要有大病保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，而具有財(cái)政儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)類型主要有教育保險(xiǎn)和分紅年金。