父母不能盲目選擇為子女購買保險(xiǎn)。父母必須遵守十條規(guī)則！具體原則如下：一是保護(hù)成人先于兒童。原因很簡單。只有保證家庭支柱的健康穩(wěn)定的收入，孩子的保護(hù)才能不空談。

二、擔(dān)保第一，收入第二。一些家長有幾項(xiàng)基于紅利的教育保險(xiǎn)，但沒有涉及事故和疾病的保險(xiǎn)產(chǎn)品。專家建議，應(yīng)首先考慮保護(hù)兒童的健康和成長。采購訂單應(yīng)包括事故保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)。其他類型的保險(xiǎn)可酌情補(bǔ)充。

三、必須購買福利保險(xiǎn)。隨著我國社會(huì)保障覆蓋面的擴(kuò)大，兒童也可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)，如普及的一歲和一個(gè)孩子保險(xiǎn)，保費(fèi)低，保障強(qiáng)。不過，兒童醫(yī)保一般限戶籍地兒童投保，但跨地區(qū)的兒童可購買學(xué)平險(xiǎn)，后者雖然是商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)大多在100元以內(nèi)，除了醫(yī)療外，還賠付意外傷亡。

四、不必重復(fù)投報(bào)銷型保險(xiǎn)。一旦患病，保險(xiǎn)理賠有兩種，按費(fèi)用比例報(bào)銷理賠和定額給付。費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)多投無用，定額給付型則是多投多給。

五、不得超額投保。目前保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元。也就是說，如果家長為了多一份保障，在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，保額超過10萬元的部分將無法獲得理賠。

六、保費(fèi)勿超大人。國際上一般將保費(fèi)支出控制在家庭總收入的30%以內(nèi)，考慮到我國實(shí)際，家庭保費(fèi)支出在家庭收入的20%左右為宜，由于大人的保費(fèi)相對(duì)較貴，所以小孩的保費(fèi)支出最好比大人少。

七、保險(xiǎn)期限別太長。據(jù)調(diào)查，有相當(dāng)多的家長為孩子投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養(yǎng)老金都沒有儲(chǔ)備足的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題確實(shí)沒有必要。因此，為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)時(shí)為宜，之后就應(yīng)當(dāng)讓孩子自食其力了。

八、要有保費(fèi)豁免功能。家長在選擇少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要盡量購買帶有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保費(fèi)豁免是指，如果投保人完全喪失續(xù)繳保費(fèi)能力，投保人可以不用再繳納后續(xù)保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同仍然有效。但不同的公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于保費(fèi)豁免權(quán)的設(shè)定可能存在一定區(qū)別，因此，消費(fèi)者在實(shí)際購買時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款。

九，保險(xiǎn)應(yīng)盡早投保。保險(xiǎn)越年輕，保費(fèi)就越便宜，人壽保險(xiǎn)的成本效益也就越高。由于人壽保險(xiǎn)費(fèi)的繳納是免稅的，它可以幫助孩子們按照國外的慣例購買保險(xiǎn)。