1、不要盲目地看0-6歲年齡段購(gòu)買合適的保險(xiǎn)：這個(gè)年齡段的人最有可能生病并發(fā)生一些小事故。為兒童準(zhǔn)備醫(yī)療保險(xiǎn)是非常必要的。目前，我國(guó)的主要疾病多呈年輕化趨勢(shì)，這使得家長(zhǎng)對(duì)子女的健康狀況給予了特別的關(guān)注。如果孩子生病，高昂的醫(yī)療費(fèi)用將成為家庭的沉重負(fù)擔(dān)，因此可以選擇醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)用。

7-12歲：教育基金，醫(yī)療保險(xiǎn)。兒童保險(xiǎn)也有一種產(chǎn)品，即教育儲(chǔ)備保險(xiǎn)，通常稱為教育基金。這種保險(xiǎn)主要解決了未來(lái)兒童學(xué)費(fèi)問(wèn)題。

12歲以上：培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣。一方面，我們可以選擇現(xiàn)金回報(bào)的壽險(xiǎn)來(lái)解決教育基金的問(wèn)題，另一方面，我們可以選擇儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)提前投資于子女的未來(lái)。

2、重醫(yī)療重疾險(xiǎn)必不可少

據(jù)記者了解，雖然目前市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為意外傷害險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備險(xiǎn)等三類。少兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩大類，一類是重大疾病險(xiǎn)，另一類是住院醫(yī)療險(xiǎn)。

兒童疾病種類和發(fā)病頻率都很高，并且現(xiàn)在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤、腦血栓及嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。重大疾病險(xiǎn)的賠付，一般是在確診后即按照保險(xiǎn)金額全額給付，保險(xiǎn)責(zé)任也同時(shí)終止。兒童重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)較低，因此兒童重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該盡可能將保額買高一些。而住院醫(yī)療保險(xiǎn)多為消費(fèi)型險(xiǎn)種，是以一年為保障期限，既有主險(xiǎn)，也有附加險(xiǎn)。

3、重教育主附險(xiǎn)可量體裁衣

目前，市面上的少兒教育金保險(xiǎn)很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的時(shí)間、保險(xiǎn)金的給付項(xiàng)目的差別卻非常大。

中荷人壽的保險(xiǎn)專家介紹，家長(zhǎng)在選擇教育金保險(xiǎn)時(shí)就要注意從實(shí)際的教育費(fèi)用需求出發(fā)，因?yàn)?，?gòu)買需求之外的保障必然會(huì)多交保費(fèi)，增加不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果沒(méi)有讀研或其他深造計(jì)劃，可重點(diǎn)考慮支付高中和大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)的教育險(xiǎn)，而不是那種大學(xué)之后領(lǐng)取生存金的保險(xiǎn);如果從孩子小學(xué)起就繳納高學(xué)費(fèi)，可以選擇跨度大的保險(xiǎn)，如涵蓋從初中到大學(xué)教育金的保險(xiǎn);如果讀高中前孩子教育費(fèi)用支出較少，或經(jīng)濟(jì)條件較充裕，可重點(diǎn)投保大學(xué)后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的教育保險(xiǎn)。

4、需注意選少兒險(xiǎn)按順序買

中荷人壽的保險(xiǎn)專家提醒，當(dāng)前市場(chǎng)上少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品比較多，家長(zhǎng)在投保少兒保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下四個(gè)方面：

首先，不要重復(fù)投保。保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額，而且少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬(wàn)元或10萬(wàn)元即可。

其次，投保品種無(wú)須“求全”。保險(xiǎn)專家建議，家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)“量力而為”，最好按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序購(gòu)買。第三，保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。保險(xiǎn)專家說(shuō)，如果家長(zhǎng)僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用，可以選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn)，而且保障期限不宜太長(zhǎng)。

最后，我們應(yīng)該注意“免責(zé)條款”。父母可以在安排好自己的安全措施后為子女購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，無(wú)論他們購(gòu)買什么樣的產(chǎn)品，他們都應(yīng)該記住選擇額外的保險(xiǎn)費(fèi)免除功能?？梢哉f(shuō)，保費(fèi)豁免功能就像一把兒童險(xiǎn)的安全鎖。