現(xiàn)階段，家庭理財?shù)闹匾员黄毡檎J可，很多人在家庭理財時，傾向于股市、基金、房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的項目，在理財方面缺少科學(xué)的觀念。現(xiàn)今大多數(shù)人更喜歡先消費后儲蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠慮，必有近憂。

有一位李姓女士，結(jié)婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業(yè)里成功的企業(yè)家，7歲的女兒在國際學(xué)校上小學(xué)，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對象。然而，天有不測風(fēng)云，偏偏不幸的事就發(fā)生在了她這樣的家庭中，由于先生企業(yè)經(jīng)營失敗，債務(wù)纏身，不但企業(yè)破產(chǎn)，家庭住房也因債務(wù)而被收走，孩子也被迫轉(zhuǎn)學(xué)，生活質(zhì)量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當(dāng)初丈夫能為自己和女兒做一些財務(wù)上的安排，想必今天也不會讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個時候大家或許都會想到保險。保險在我們生活中的作用是何等的重要啊。那么如何進行合理的家庭資產(chǎn)配置？理財專家告訴我們要做到專款專用。不同的賬戶用不同的理財工具來打理，確保賬戶之間不會互相牽制，不會出現(xiàn)牽一發(fā)而動全身的狀況。如果當(dāng)初李女士夫妻能做如下的財務(wù)規(guī)劃，想必就可以規(guī)避如今的風(fēng)險。

以下是專家對李女士這樣的家庭提供的一些理財建議：1、家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)要進行嚴格劃分，確保企業(yè)一旦經(jīng)營失敗不會牽制家庭資產(chǎn)，影響家人的正常生活。2、給家庭經(jīng)濟支柱的丈夫投保高額壽險、重疾險及意外險，因為先生掙錢的能力對于整個家庭是尤為關(guān)鍵的。一旦有風(fēng)險發(fā)生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務(wù)責(zé)任。3、給太太建立專門的養(yǎng)老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會有一個安逸的晚年生活。4、為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)及留學(xué)費用），用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領(lǐng)到。并適當(dāng)為寶寶設(shè)立健康醫(yī)療賬戶及養(yǎng)老賬戶。這個案例告訴大家，家庭財務(wù)規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風(fēng)險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈余設(shè)立專用賬戶，避免風(fēng)險來臨時，沒有應(yīng)急賬戶來面對風(fēng)險。保險的準(zhǔn)備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務(wù)規(guī)劃是不完善、不健全的。對于每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規(guī)避家庭風(fēng)險，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當(dāng)中的重中之重。