現(xiàn)階段，家庭理財(cái)?shù)闹匾员黄毡檎J(rèn)可，很多人在家庭理財(cái)時(shí)，傾向于股市、基金、房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，在理財(cái)方面缺少科學(xué)的觀念?，F(xiàn)今大多數(shù)人更喜歡先消費(fèi)后儲(chǔ)蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。

有一位李姓女士，結(jié)婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業(yè)里成功的企業(yè)家，7歲的女兒在國(guó)際學(xué)校上小學(xué)，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對(duì)象。然而，天有不測(cè)風(fēng)云，偏偏不幸的事就發(fā)生在了她這樣的家庭中，由于先生企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，債務(wù)纏身，不但企業(yè)破產(chǎn)，家庭住房也因債務(wù)而被收走，孩子也被迫轉(zhuǎn)學(xué)，生活質(zhì)量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當(dāng)初丈夫能為自己和女兒做一些財(cái)務(wù)上的安排，想必今天也不會(huì)讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個(gè)時(shí)候大家或許都會(huì)想到保險(xiǎn)。保險(xiǎn)在我們生活中的作用是何等的重要啊。那么如何進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置？理財(cái)專家告訴我們要做到?？顚Ｓ?。不同的賬戶用不同的理財(cái)工具來打理，確保賬戶之間不會(huì)互相牽制，不會(huì)出現(xiàn)牽一發(fā)而動(dòng)全身的狀況。如果當(dāng)初李女士夫妻能做如下的財(cái)務(wù)規(guī)劃，想必就可以規(guī)避如今的風(fēng)險(xiǎn)。

以下是專家對(duì)李女士這樣的家庭提供的一些理財(cái)建議：1、家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)要進(jìn)行嚴(yán)格劃分，確保企業(yè)一旦經(jīng)營(yíng)失敗不會(huì)牽制家庭資產(chǎn)，影響家人的正常生活。2、給家庭經(jīng)濟(jì)支柱的丈夫投保高額壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，因?yàn)橄壬鷴赍X的能力對(duì)于整個(gè)家庭是尤為關(guān)鍵的。一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)公司可以代替先生完成對(duì)家庭的財(cái)務(wù)責(zé)任。3、給太太建立專門的養(yǎng)老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會(huì)有一個(gè)安逸的晚年生活。4、為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用），用保險(xiǎn)的方式確保孩子未來的教育費(fèi)用能夠如期領(lǐng)到。并適當(dāng)為寶寶設(shè)立健康醫(yī)療賬戶及養(yǎng)老賬戶。這個(gè)案例告訴大家，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即為風(fēng)險(xiǎn)管控。在我們有能力時(shí)，及時(shí)利用年度盈余設(shè)立專用賬戶，避免風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，沒有應(yīng)急賬戶來面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的準(zhǔn)備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險(xiǎn)規(guī)劃盡管只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險(xiǎn)規(guī)劃，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是不完善、不健全的。對(duì)于每個(gè)人和每個(gè)家庭來說，保險(xiǎn)不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財(cái)當(dāng)中的重中之重。