目前醫(yī)療費(fèi)用高是大多數(shù)家庭的最擔(dān)心的問題.如何在運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充社保中的醫(yī)保呢?

如何考量商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比？此次，我們?cè)俳o大家一個(gè)可以衡量醫(yī)療險(xiǎn)保障程度優(yōu)劣的小竅門，那就是注意觀察給付項(xiàng)目是分項(xiàng)計(jì)算還是綜合給付的?？偟膩碚f，在其他條件相當(dāng)?shù)那闆r下，最好還是能選擇凝表述、綜合給付的，以擴(kuò)大保障程度。

我們這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，保障非常全面。你看，不僅有急性醫(yī)療救護(hù)補(bǔ)貼、住院津貼補(bǔ)貼，還有看護(hù)補(bǔ)貼、重癥監(jiān)護(hù)補(bǔ)貼和康復(fù)補(bǔ)貼等，能夠讓你和家人從病前、病中到病愈后，都享受全面貼心的愛護(hù)。某保險(xiǎn)營(yíng)銷人員向客戶如此這般推薦自己代理的產(chǎn)品。

可是，無論是醫(yī)療補(bǔ)貼類保險(xiǎn)，還是醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)，最好還是能選擇整體報(bào)銷或補(bǔ)貼型的產(chǎn)品，而非按照各個(gè)子項(xiàng)目分解報(bào)銷或補(bǔ)貼的產(chǎn)品，這其中隱含的保障差異還不小呢！

報(bào)銷項(xiàng)目分項(xiàng)給付保障力度可能降低

今年10月中旬，35歲的王先生因病住院，20天共花掉10000元醫(yī)療費(fèi)，其中住院床位費(fèi)用2000元、膳食費(fèi)600元、護(hù)理費(fèi)300元、手術(shù)費(fèi)3500、麻醉費(fèi)600元、住院藥費(fèi)1000元、輔助檢查費(fèi)1000元、其他治療費(fèi)用1000元。

雖然身為自由職業(yè)的王先生這幾年都沒有參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但是他心中并不慌張，因?yàn)樗衲瓿跻呀?jīng)投保了一份據(jù)說挺不錯(cuò)的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。住院期間，王先生就將自己住院的情況打電話告訴了自己的代理人，代理人還上門探望了一回。一出院，王先生就把自己的診療單據(jù)、出院小結(jié)、病例卡等相關(guān)材料提供給了保險(xiǎn)公司。等待了十幾天，理賠結(jié)果出來了，王先生被告知自己可以獲得6885元的補(bǔ)償。

不是說可以獲得85%的報(bào)銷么？應(yīng)該是8500元怎么只能拿到6000多元？王先生頗有些疑慮，就讓代理人去打聽打聽具體的情況。

代理人打探回來后，給王先生詳細(xì)講解了一番。原來，按照該款產(chǎn)品的理賠規(guī)則，王先生投保當(dāng)時(shí)選擇的是計(jì)劃2，具體內(nèi)容為住院病房費(fèi)用(包括床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和診療費(fèi))保險(xiǎn)金每日限額60元，住院手術(shù)費(fèi)用(包括手術(shù)費(fèi)和麻醉費(fèi))保險(xiǎn)金每次限額2400元，住院醫(yī)療費(fèi)用(包括住院藥費(fèi)、治療費(fèi)、輔助檢查費(fèi)、輸血費(fèi)和輔助檢查費(fèi))保險(xiǎn)金每次限額4500元，這三大項(xiàng)每項(xiàng)報(bào)銷比例為85%，無免賠天數(shù)，報(bào)銷補(bǔ)償范圍也不限于基本社保。因此，按照保險(xiǎn)合同約定，王先生此次住院可從該保險(xiǎn)獲得住院病房費(fèi)用1020元(6085%20)，住院手術(shù)費(fèi)用2040元(240085%)，住院醫(yī)療費(fèi)用3825元。