“隨著兒童節(jié)的臨近，父母?jìng)冮_(kāi)始為他們的孩子選擇禮物。兒童保險(xiǎn)成了新寵。保險(xiǎn)公司推出了一批兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批新型的兒童保險(xiǎn)，包括教育、養(yǎng)老和父母雙方的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，目前市場(chǎng)上的20多種兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品大多以投資紅利為主，保費(fèi)較高。對(duì)于兒童弱勢(shì)群體而言，疾病和事故保護(hù)顯得尤為重要，因此兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品向綜合型、保障型發(fā)展是大勢(shì)所趨。這提醒那些打算購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)的父母，兒童保險(xiǎn)應(yīng)該是第一選擇保護(hù)類(lèi)型，其次是教育類(lèi)型。另外，在搶購(gòu)保險(xiǎn)節(jié)慶時(shí)，更應(yīng)注意做好。

一般來(lái)說(shuō)，兒童保險(xiǎn)可分為兩類(lèi)：保證型和教育型。前者主要是解決兒童的醫(yī)療問(wèn)題，同時(shí)提供事故保護(hù)。后者是為兒童準(zhǔn)備教育基金。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療制度并沒(méi)有將少兒納入保障范圍，對(duì)孩子而言，醫(yī)療保險(xiǎn)十分必要。同時(shí)，一般來(lái)說(shuō)，大病的花費(fèi)少說(shuō)也要十萬(wàn)八萬(wàn)，大多數(shù)年輕父母無(wú)力承擔(dān)。因此，父母應(yīng)首先考慮給孩子投保重大疾病險(xiǎn)。

然而，由于目前少兒醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)多以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，父母想給孩子尤其是不滿(mǎn)一歲的嬰兒?jiǎn)为?dú)投保醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)時(shí)，往往找不到的產(chǎn)品。不少讀者致電本報(bào)記者要求深入介紹一些可供少兒?jiǎn)为?dú)投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在對(duì)幾家大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)后，記者了解到，目前市場(chǎng)上可供剛出生寶寶投保的少兒重疾險(xiǎn)主險(xiǎn)產(chǎn)品有兩款，兩者的對(duì)比如表所示。

這兩種產(chǎn)品都允許1歲以下的嬰兒投保，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)少兒重大疾病的健康保障產(chǎn)品。但與A產(chǎn)品相比，B產(chǎn)品的投保年齡范圍更廣、保險(xiǎn)期間也更長(zhǎng)，并且保費(fèi)相當(dāng)便宜，為1歲嬰兒投保10萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)，每天只需交不足一元的保費(fèi)。

另外，從保障范圍來(lái)看，B產(chǎn)品所保疾病更全。記者在請(qǐng)教了有關(guān)專(zhuān)家后發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品所保的川崎氏病，80％~85％患者在5歲以下，尤其是6~18個(gè)月嬰兒居多；而進(jìn)行性脊肌萎縮癥，50％的病例是在出生時(shí)出現(xiàn)癥狀或新生兒期發(fā)病，另50％的病例在出生后1年內(nèi)發(fā)?。欢?0歲左右和30~40周歲為良性腦腫瘤兩個(gè)發(fā)病高峰期。

需要注意的是，投保了B產(chǎn)品，家長(zhǎng)可在孩子滿(mǎn)一周歲后，投保附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。而A產(chǎn)品并不能額外購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。因?yàn)閶雰嚎赏侗５尼t(yī)療險(xiǎn)多為附加險(xiǎn)，B產(chǎn)品的這一優(yōu)勢(shì)比較明顯。

給孩子投保了保障型產(chǎn)品后，父母可根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，認(rèn)真考慮是否需要給孩子購(gòu)買(mǎi)教育型保險(xiǎn)。不過(guò)教育型保險(xiǎn)保費(fèi)支出較大。并且父母為子女積蓄教育費(fèi)用的手段很多，不是必須借助保險(xiǎn)積蓄教育經(jīng)費(fèi)。

【教育類(lèi)險(xiǎn)種可合理避稅】

“購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)，要注意比較購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)與投資國(guó)債、基金等的收益差別?！睒I(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，購(gòu)買(mǎi)教育類(lèi)險(xiǎn)種作為一種強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄手段的主要優(yōu)勢(shì)在于可以合理避稅。對(duì)于自己有一定理財(cái)能力的家長(zhǎng)，將購(gòu)買(mǎi)教育型保險(xiǎn)的費(fèi)用拿來(lái)自己投資，可能籌集到的教育經(jīng)費(fèi)還更多。

此外，為了防止父母在保險(xiǎn)期間繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，他們?cè)谫?gòu)買(mǎi)主要保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)免保費(fèi)的附加保險(xiǎn)，以便在父母死亡或高度殘疾的情況下，保險(xiǎn)公司將代表保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，以便兒童的保護(hù)措施將繼續(xù)有效。