“隨著兒童節(jié)的臨近，父母們開始為他們的孩子選擇禮物。兒童保險成了新寵。保險公司推出了一批兒童保險產(chǎn)品，市場上出現(xiàn)了一批新型的兒童保險，包括教育、養(yǎng)老和父母雙方的風(fēng)險保護。

業(yè)內(nèi)專家表示，目前市場上的20多種兒童保險產(chǎn)品大多以投資紅利為主，保費較高。對于兒童弱勢群體而言，疾病和事故保護顯得尤為重要，因此兒童保險產(chǎn)品向綜合型、保障型發(fā)展是大勢所趨。這提醒那些打算購買兒童保險的父母，兒童保險應(yīng)該是第一選擇保護類型，其次是教育類型。另外，在搶購保險節(jié)慶時，更應(yīng)注意做好。

一般來說，兒童保險可分為兩類：保證型和教育型。前者主要是解決兒童的醫(yī)療問題，同時提供事故保護。后者是為兒童準(zhǔn)備教育基金。業(yè)內(nèi)專家指出，我國現(xiàn)行的醫(yī)療制度并沒有將少兒納入保障范圍，對孩子而言，醫(yī)療保險十分必要。同時，一般來說，大病的花費少說也要十萬八萬，大多數(shù)年輕父母無力承擔(dān)。因此，父母應(yīng)首先考慮給孩子投保重大疾病險。

然而，由于目前少兒醫(yī)療險和意外險多以附加險的形式出現(xiàn)，父母想給孩子尤其是不滿一歲的嬰兒單獨投保醫(yī)療險或意外險時，往往找不到的產(chǎn)品。不少讀者致電本報記者要求深入介紹一些可供少兒單獨投保的重疾險產(chǎn)品。在對幾家大型保險公司進行咨詢后，記者了解到，目前市場上可供剛出生寶寶投保的少兒重疾險主險產(chǎn)品有兩款，兩者的對比如表所示。

這兩種產(chǎn)品都允許1歲以下的嬰兒投保，是專門針對少兒重大疾病的健康保障產(chǎn)品。但與A產(chǎn)品相比，B產(chǎn)品的投保年齡范圍更廣、保險期間也更長，并且保費相當(dāng)便宜，為1歲嬰兒投保10萬元保額的保險，每天只需交不足一元的保費。

另外，從保障范圍來看，B產(chǎn)品所保疾病更全。記者在請教了有關(guān)專家后發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品所保的川崎氏病，80％~85％患者在5歲以下，尤其是6~18個月嬰兒居多；而進行性脊肌萎縮癥，50％的病例是在出生時出現(xiàn)癥狀或新生兒期發(fā)病，另50％的病例在出生后1年內(nèi)發(fā)??；而10歲左右和30~40周歲為良性腦腫瘤兩個發(fā)病高峰期。

需要注意的是，投保了B產(chǎn)品，家長可在孩子滿一周歲后，投保附加住院補貼保險。而A產(chǎn)品并不能額外購買附加險。因為嬰兒可投保的醫(yī)療險多為附加險，B產(chǎn)品的這一優(yōu)勢比較明顯。

給孩子投保了保障型產(chǎn)品后，父母可根據(jù)家庭經(jīng)濟實力，認(rèn)真考慮是否需要給孩子購買教育型保險。不過教育型保險保費支出較大。并且父母為子女積蓄教育費用的手段很多，不是必須借助保險積蓄教育經(jīng)費。

【教育類險種可合理避稅】

“購買教育保險，要注意比較購買保險與投資國債、基金等的收益差別?！睒I(yè)內(nèi)專家指出，購買教育類險種作為一種強制性儲蓄手段的主要優(yōu)勢在于可以合理避稅。對于自己有一定理財能力的家長，將購買教育型保險的費用拿來自己投資，可能籌集到的教育經(jīng)費還更多。

此外，為了防止父母在保險期間繼續(xù)繳納保險費，他們在購買主要保險時應(yīng)考慮購買免保費的附加保險，以便在父母死亡或高度殘疾的情況下，保險公司將代表保險公司繳納保險費，以便兒童的保護措施將繼續(xù)有效。