擔(dān)保對(duì)象：1歲兒童，想購(gòu)買疾病和意外保險(xiǎn)。專家分析：1.關(guān)于兒童儲(chǔ)蓄、教育和健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，各大保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的產(chǎn)品，但是要買哪一種，買多少，這需要詳細(xì)地分析和理解。

　　2、成人保險(xiǎn)必須全額支付，然后考慮兒童保護(hù)。如果沒有，如果發(fā)生嚴(yán)重疾病或事故，家庭收入將急劇下降，家庭生活費(fèi)用將成為一個(gè)問題，兒童保險(xiǎn)將由誰支付？

　　3、如果成年人的安全感足夠，他們贊成為孩子考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，但不贊成儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)。讓我給你舉個(gè)例子。

　　某大公司某終身型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，年交1010元，交20年，保障5萬，20年后若孩子沒有任何健康風(fēng)險(xiǎn)，所謂的連本帶利可以拿到11000多，略占本金一半，合同結(jié)束。如果32年拿本錢，尚可拿加本錢。

　　“對(duì)遙遠(yuǎn)的將來，一切成本和收益在今天都可以忽略不計(jì)”。語出著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾《生活中的經(jīng)濟(jì)學(xué)》，暨南大學(xué)2007年6月第三版，第166頁第五行。

　　30年以后的收益固然可以不計(jì)，可是今天為孩子健康付出的成本必須考慮。

　　我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候，為了充分的保障我們的利益，在投保的時(shí)候尤其注意的是：在健康產(chǎn)品異常豐富的今天，孩子的健康險(xiǎn)選擇必須遵循一些基本原則，首先是不能購(gòu)買市場(chǎng)上習(xí)見的成人重疾險(xiǎn)，其次是消費(fèi)型在經(jīng)濟(jì)學(xué)上明顯優(yōu)于返還型，第三是選擇特定的重疾險(xiǎn)，如某公司年交200保10萬的少兒重疾險(xiǎn)，某公司躉交不足千元保至18歲的少兒重疾險(xiǎn)。