個(gè)人資料：張小姐，35歲，未婚，獨(dú)生子女。一家公司的高級(jí)銷售經(jīng)理，獨(dú)立思考，認(rèn)為婚姻不是女人的唯一目的地。退休后，她計(jì)劃出國(guó)旅行。就租房而言，去年銀行提供了一筆無(wú)息貸款，購(gòu)買了一輛車，現(xiàn)在還有兩年的時(shí)間可以還清。除了一些金融資產(chǎn)外，我們還購(gòu)買了年度紅利保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)目標(biāo)：1、今年有購(gòu)房需求，總價(jià)約600000元。2、計(jì)劃50歲退休，為了維持目前的生活水平，每年的退休消費(fèi)為1.011億元。根據(jù)1%的回報(bào)率（實(shí)際預(yù)期年回報(bào)率-通貨膨脹率）和30年的退休時(shí)間，張小姐需要準(zhǔn)備28.15億元的退休金。三。退休后，有約3116000元的出國(guó)旅游計(jì)劃（以上數(shù)據(jù)由財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算）。

財(cái)務(wù)策劃人員評(píng)論；1、張小姐是典型的高年資白領(lǐng)，收入豐厚，生活富裕，但對(duì)于單身女性來(lái)說(shuō)，安全尤為重要。

僅僅購(gòu)買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，并未真正顯示保障功能，建議采納多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如，重大疾病險(xiǎn)和人生意外險(xiǎn)。另外可投資萬(wàn)能險(xiǎn)，本入靈活，預(yù)期年化收益透明度高，可根據(jù)不同的人生階段來(lái)設(shè)定意外險(xiǎn)的保額。

2、現(xiàn)金存款不需要太多，1至2萬(wàn)元足夠（一般為3-6個(gè)月的生活費(fèi)）。貨幣型基金預(yù)期年化收益高，同樣具有靈活性。

3、忙于工作的白領(lǐng)不宜直接投資股市，建議挑選一些優(yōu)質(zhì)基金公司的股票型基金作為投資股市的渠道。

4、退休以后的生活開銷取決于資金的積累，企業(yè)養(yǎng)老金未必能保證原來(lái)的生活品質(zhì)。這部分缺口自己要早做打算，建議在適當(dāng)?shù)哪挲g建立補(bǔ)充養(yǎng)老年金。

5、張小姐對(duì)生活品質(zhì)有較高要求，采用普通的理財(cái)產(chǎn)品很難滿足她的理財(cái)目標(biāo)，建議采納經(jīng)營(yíng)性投資，提高綜合投資預(yù)期年化收益率。經(jīng)營(yíng)性投資比例一般占總投資的40%，適當(dāng)控制投資風(fēng)險(xiǎn)。張小姐為企業(yè)高級(jí)銷售經(jīng)理，具備相應(yīng)的投資經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)，同時(shí)，單身女性的時(shí)間和精力相對(duì)充足，有創(chuàng)業(yè)能力。

我們針對(duì)以上案例中的情況，我們一起來(lái)看看應(yīng)該如何做投資計(jì)劃策略； 1、房貸：假設(shè)房貸年預(yù)期年化利率5.51%，最高貸70%，由于綜合投資報(bào)酬率14.13%高于房貸預(yù)期年化利率5.51%，因此應(yīng)利用貸款6070%=42萬(wàn)元，購(gòu)房時(shí)還有15年退休，應(yīng)15年攤還。根據(jù)房貸預(yù)期年化利率測(cè)算，每年分?jǐn)?.19萬(wàn)元。另外60-42=18萬(wàn)元的自備款，可以等比率變現(xiàn)金融資產(chǎn)支付。扣除房屋首付以后，此時(shí)現(xiàn)有資產(chǎn)額為32萬(wàn)元。 2、退休（假設(shè)50歲時(shí)退休）：購(gòu)房以后（35歲起）每年少繳2萬(wàn)元房租，多繳4.19萬(wàn)元的房貸還款，年凈收入結(jié)余4.81萬(wàn)元。2年以后（37歲起）每年少繳車貸2萬(wàn)元，年凈收入結(jié)余6.81萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率為3%，實(shí)際預(yù)期年化收益率=名義預(yù)期年化收益率-通貨膨脹率，退休時(shí)備用金儲(chǔ)備可達(dá)375.9萬(wàn)元（以上數(shù)據(jù)根據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算得出）。 3、實(shí)現(xiàn)計(jì)劃：375.9-281.56=94.34萬(wàn)31.16萬(wàn),張小姐能實(shí)現(xiàn)50歲退休和海外旅游目標(biāo)。