個人資料：張小姐，35歲，未婚，獨生子女。一家公司的高級銷售經(jīng)理，獨立思考，認為婚姻不是女人的唯一目的地。退休后，她計劃出國旅行。就租房而言，去年銀行提供了一筆無息貸款，購買了一輛車，現(xiàn)在還有兩年的時間可以還清。除了一些金融資產(chǎn)外，我們還購買了年度紅利保險。

財務(wù)目標：1、今年有購房需求，總價約600000元。2、計劃50歲退休，為了維持目前的生活水平，每年的退休消費為1.011億元。根據(jù)1%的回報率（實際預(yù)期年回報率-通貨膨脹率）和30年的退休時間，張小姐需要準備28.15億元的退休金。三。退休后，有約3116000元的出國旅游計劃（以上數(shù)據(jù)由財務(wù)計算器計算）。

財務(wù)策劃人員評論；1、張小姐是典型的高年資白領(lǐng)，收入豐厚，生活富裕，但對于單身女性來說，安全尤為重要。

僅僅購買儲蓄分紅險產(chǎn)品還遠遠不夠，并未真正顯示保障功能，建議采納多種保險產(chǎn)品，例如，重大疾病險和人生意外險。另外可投資萬能險，本入靈活，預(yù)期年化收益透明度高，可根據(jù)不同的人生階段來設(shè)定意外險的保額。

2、現(xiàn)金存款不需要太多，1至2萬元足夠（一般為3-6個月的生活費）。貨幣型基金預(yù)期年化收益高，同樣具有靈活性。

3、忙于工作的白領(lǐng)不宜直接投資股市，建議挑選一些優(yōu)質(zhì)基金公司的股票型基金作為投資股市的渠道。

4、退休以后的生活開銷取決于資金的積累，企業(yè)養(yǎng)老金未必能保證原來的生活品質(zhì)。這部分缺口自己要早做打算，建議在適當?shù)哪挲g建立補充養(yǎng)老年金。

5、張小姐對生活品質(zhì)有較高要求，采用普通的理財產(chǎn)品很難滿足她的理財目標，建議采納經(jīng)營性投資，提高綜合投資預(yù)期年化收益率。經(jīng)營性投資比例一般占總投資的40%，適當控制投資風(fēng)險。張小姐為企業(yè)高級銷售經(jīng)理，具備相應(yīng)的投資經(jīng)營管理素質(zhì)，同時，單身女性的時間和精力相對充足，有創(chuàng)業(yè)能力。

我們針對以上案例中的情況，我們一起來看看應(yīng)該如何做投資計劃策略； 1、房貸：假設(shè)房貸年預(yù)期年化利率5.51%，最高貸70%，由于綜合投資報酬率14.13%高于房貸預(yù)期年化利率5.51%，因此應(yīng)利用貸款6070%=42萬元，購房時還有15年退休，應(yīng)15年攤還。根據(jù)房貸預(yù)期年化利率測算，每年分攤4.19萬元。另外60-42=18萬元的自備款，可以等比率變現(xiàn)金融資產(chǎn)支付?？鄢课菔赘兑院螅藭r現(xiàn)有資產(chǎn)額為32萬元。 2、退休（假設(shè)50歲時退休）：購房以后（35歲起）每年少繳2萬元房租，多繳4.19萬元的房貸還款，年凈收入結(jié)余4.81萬元。2年以后（37歲起）每年少繳車貸2萬元，年凈收入結(jié)余6.81萬元。假設(shè)通貨膨脹率為3%，實際預(yù)期年化收益率=名義預(yù)期年化收益率-通貨膨脹率，退休時備用金儲備可達375.9萬元（以上數(shù)據(jù)根據(jù)財務(wù)計算器計算得出）。 3、實現(xiàn)計劃：375.9-281.56=94.34萬31.16萬,張小姐能實現(xiàn)50歲退休和海外旅游目標。