一開始并沒有少兒大病險(xiǎn)，限于醫(yī)療水平，患了重疾，基本上就完了，等著閉眼，壽險(xiǎn)賠錢。隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，活的希望也就有了，但是治療費(fèi)用是個(gè)問題。買了保險(xiǎn)，在最需要用錢的時(shí)候卻用不上，是件多么悲哀的事情，于是重疾險(xiǎn)誕生了。

少兒大病險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于給付型產(chǎn)品，一旦確診，一次性給付保額。重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

少兒大病險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及各種形式的優(yōu)缺點(diǎn)，目前市面上重疾產(chǎn)品以主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種形式出現(xiàn)，附加險(xiǎn)又分提前給付重疾和額外給付重疾。

附加形式當(dāng)然都是附加在壽險(xiǎn)上。提前給付重疾，顧名思義，就是當(dāng)罹患重疾時(shí)提前把主壽險(xiǎn)的保額給付出來用于治療，給付重疾保險(xiǎn)金后，同時(shí)壽險(xiǎn)保額等額降低。而額外給付重疾則不影響壽險(xiǎn)保額。你肯定會(huì)說，那我當(dāng)然選擇額外給付了。

選擇是自由的，額外給付雖不會(huì)降低壽險(xiǎn)保額，但要注意兩點(diǎn)：費(fèi)率較高，提前給付用的是壽險(xiǎn)的保額，等于是花少量的錢買個(gè)提前給付的功能，而額外給付有自己的保額，當(dāng)然要為之付保費(fèi);額外給付還有個(gè)生存期的限制，并不像提前給付那樣一確診就給錢，而是要在確診后還要活過一段時(shí)間才給，一般為30天。當(dāng)身患重疾時(shí)，是最需要及時(shí)拿到錢還是等OVEr后留筆錢給家人?

單獨(dú)重疾主險(xiǎn)與壽險(xiǎn)附加提前給付的設(shè)計(jì)原理是一樣的，二者的保險(xiǎn)責(zé)任都包括兩項(xiàng)：身故及重疾，只是重疾主險(xiǎn)的提前給付額度與壽險(xiǎn)一致，哪個(gè)先發(fā)生賠哪個(gè)，然后合同終止。其缺點(diǎn)有三：

不具靈活性，附加重疾險(xiǎn)可以根據(jù)需要附加在多種類型的主壽險(xiǎn)上。壽險(xiǎn)免責(zé)條款使用的是重疾免責(zé)，比較多，也比較嚴(yán)，這就導(dǎo)致某些情況下身故屬于責(zé)任除外范圍，得不到賠付。壽險(xiǎn)附加重疾形式中，身故按壽險(xiǎn)條款辦，壽險(xiǎn)免責(zé)少的公司才三條。

壽險(xiǎn)無辜地有了觀察期。保險(xiǎn)公司為了防止客戶帶病投保，重疾險(xiǎn)都設(shè)有觀察期，也叫等待期，就是合同生效后一段時(shí)間內(nèi)確診為重疾，是不賠的，觀察期從90天到180天或一年甚至2年不等，而壽險(xiǎn)本來是沒有觀察期的，這樣一來，如果在等待期內(nèi)身故也是不賠的了。

重疾都是有等待期的，從90天到180天到一年甚至2年不等，部分重疾產(chǎn)品除了前面有等待期外，后面還有生存期，在購買前一定要弄清楚，要達(dá)到重疾賠付條件，要注意每種疾病合同條款中的約定。