案例情況：四寶寶，想買意外和住院醫(yī)療及重疾險，買什么險好，多少錢?

補充問題

被保險人為未成年人，以死亡被給付條件的壽險產(chǎn)品，保額不超過10萬。所以剛四歲的寶寶最多只能買10萬的保額。

專家建議：

寶寶的住院和意外險一般一年的保險費在幾十元到幾百元都有,重疾會更貴些,具體要視自身的家庭經(jīng)濟能力來投保.關(guān)于重大疾病產(chǎn)品簡單的說可以分為兩種，分別為消費型產(chǎn)品以及返還型產(chǎn)品;消費型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品的主要區(qū)別在于兩點，接下來我先從費用上來說：

第一點是費用，消費型產(chǎn)品交得少，但是如果沒有發(fā)生重大疾病，是沒有任何返還金的。而返還型產(chǎn)品雖然交的多，但是保障期一到，就返還保額+本金，甚至更多。

第二點是保障時間，消費型產(chǎn)品一般保障20-30年，而返還型產(chǎn)品最長可以保障至終身或者選擇保障到55歲，60歲，65歲，70歲等，可以靈活選擇。重大疾病產(chǎn)品雖然最長可以保障至終身，但是我不建議客戶保障到終身。因為終身的返還金自己是用不到的，唯一的優(yōu)勢是可以避遺產(chǎn)稅。不如做到60或者70歲，到時返還保額，您可以把這筆錢存入銀行，到時有事拿來看病(住院，重大疾病，任何醫(yī)療費用)沒事吃吃利息，作為養(yǎng)老津貼以及旅游金，不是更加靈活嗎?放到終身保額又不會增加，而且畢竟要看保險公司臉色，錢在手里才是真的。

此外，在按重疾賠付的方面來講的話，重疾還可以分為額外給付和提前給付兩種，提前給付重疾險本身沒有保額，用的是主壽險的保額。賠付重疾保額后，主壽險的保額要相應(yīng)下降。

額外給付型重疾險，則是自身帶有保額，賠付后，主壽險的保額不變，到時滿期金和終了紅利作為養(yǎng)老或者小孩教育儲備金都可以。