自從有了寶寶，徐先生的工作狀態(tài)就變得更加瘋狂。以前做行政的他，開始改走銷售路線。所幸徐先生很快就適應(yīng)了銷售一職，并最終成為銷售部的負(fù)責(zé)人，月收入也由以前的5000元增長(zhǎng)到了現(xiàn)在的15000元，這還不包括年終的大紅包。
【理財(cái)目標(biāo)】：孩子的支出占月收入的1/3，并想為孩子存一筆教育基金。
【理財(cái)建議】：教育理財(cái)及早動(dòng)手。
徐先生太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩(wěn)定且年終回報(bào)甚豐，算下來(lái)月入都是上萬(wàn)元。徐先生和太太的主要投資方向是基金和保險(xiǎn)。
理財(cái)師表示，如今子女的撫養(yǎng)教育費(fèi)用越來(lái)越高。如果不理財(cái)，只是把資金存進(jìn)銀行，拿每年1.8%的定期儲(chǔ)蓄稅后收益，估計(jì)還追不上物價(jià)的上漲速度。因此，教育理財(cái)一定要及早動(dòng)手。
目前，不少銀行推出專門針對(duì)孩子教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金等綜合性的理財(cái)方案。
另外，銀行與基金管理公司合作，會(huì)對(duì)投資組合產(chǎn)品的市場(chǎng)變動(dòng)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。
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