最近，有一件交通事故發(fā)生了，我們一起來看具體情況，一輛公共汽車與一輛小貨車相撞，車上的21名乘客全部受傷。交通事故證明書確認小卡車承擔(dān)主要責(zé)任，公共汽車承擔(dān)次要責(zé)任。公共汽車上的乘客找到為公共汽車投保的保險公司，要求賠償。保險公司說，公交車只投保了交通保險、第三方責(zé)任險和損失險，而不投保公交車上的人事責(zé)任險，因此不能賠償乘客的損失。

　　對于機上旅客的損失，我們主要從交通事故保險和第三方責(zé)任保險的角度進行賠償。由皮卡車投保的保險公司按照交通事故主要責(zé)任比例計算賠償，一般為70%。根據(jù)強制交通保險的保險責(zé)任規(guī)定，機上旅客可向強制交通保險所投保的保險公司獲得最高8000元的醫(yī)療費用賠償，其他賠償可向第三者獲得，保險由小貨車投保。

　　但是，由于對方是卡車，第三方責(zé)任保險的保險范圍一般較低，而且公交車數(shù)量多，乘客無法得到足夠的保險賠償。索賠專家認為，在這種情況下，受傷人員應(yīng)該通過票向公共汽車公司索賠。目前許多人一旦發(fā)生事故，便想到找保險公司理賠，其實，保險公司與投保人是直接的合同關(guān)系，即便理賠也是保險公司賠給客車公司，然后客車公司再賠給乘客。

　　在此，需給車主提了一個醒第三者責(zé)任保險條款中的第三者是指保險車輛發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險機動車上的人員。乘客不屬于保險合同中的第三者，不能獲得賠償。只有投保了車上人員責(zé)任險后，己方車上的人員才能獲得賠償。

　　車上人員責(zé)任險規(guī)定，車輛發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷害，保險公司扣除交強險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，給予賠償。投保時，保險公司會明確投保座位數(shù)，出現(xiàn)保險事故時，保險公司只承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。而且不同的車輛、不同的位置，費率也是不一樣的。而且，自今年4月開始，車上人員責(zé)任保險與機動車損失保險、第三者責(zé)任險、全車盜搶損失險一樣，可以作為主險來投保，目的是喚起車主對車上人員保險的足夠重視。

　　鐘某指出，車輛人事責(zé)任保險也應(yīng)根據(jù)車輛的使用情況購買。對于乘員不確定的車輛，如單位車輛、汽車租賃公司車輛等，人事責(zé)任保險是非常必要的。但是，如果是家庭用車，最好為家庭成員購買意外保險，對汽車投保個人責(zé)任保險，該保險具有保護范圍更廣。