基本情況：鄭小姐，34歲，未婚，自稱為剩女一族。在某跨國公司工作，從事軟件開發(fā)，月收入15000元，除去年底雙薪，另有年終獎(jiǎng)金3萬元左右。公司辦有三險(xiǎn)一金，鄭小姐本人購有重大疾病險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。自有住房一套，80平方米，無貸款。鄭小姐目前的月支出為3000元。另有基金5萬元，定期存款15萬元，活期存款5萬元。

家庭理財(cái)規(guī)劃：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：流動(dòng)資金不可少鄭小姐目前處于單身期，家庭開支不大，并且生活穩(wěn)定，所以留足一部分流動(dòng)性資金，比如現(xiàn)金或活期存款作為家庭應(yīng)急金即可。為了最大程度發(fā)揮資金的增值效果，建議保留月開支的3至6倍，以活期或貨幣市場基金的形式配置。

2.保險(xiǎn)規(guī)劃：保額須覆蓋父母養(yǎng)老費(fèi)用鄭小姐當(dāng)前保障比較全面，需要注意的是保額是不是能夠保障風(fēng)險(xiǎn)的完全轉(zhuǎn)嫁。父母的養(yǎng)老保障是未婚的鄭小姐首先需要考慮的。若需要提供父母的養(yǎng)老金，則鄭小姐必須要保證若出現(xiàn)不幸，父母的養(yǎng)老生活不受影響，保額須覆蓋父母的養(yǎng)老費(fèi)用。

3.養(yǎng)老規(guī)劃：基金定投保證退休生活鄭小姐目前34歲，若按55歲退休計(jì)算，人均壽命85歲，則離退休還有21年時(shí)間，即需要21年積累30年的生活費(fèi)。目前鄭小姐每月花費(fèi)3000元，年支出36000元。考慮到退休后一些因工作原因造成的開支可避免，故按照70%的生活費(fèi)替代率來估算退休金需求。假定年通貨膨脹3%，那么當(dāng)鄭小姐55歲時(shí)需要約4.7萬元來滿足1年的需求，30年則需要140萬元左右。

可以拿出5萬元定期作為啟動(dòng)資金，另外有5萬元的基金也作為積累的起點(diǎn)。組合的年收益按照3.5%計(jì)算，21年后將有20.6萬元，不足的部分從年結(jié)余中補(bǔ)足，可以采用基金定投的方式每月積累，充分利用資金的復(fù)利增值空間。若月投資2000元于年平均收益8%的偏股型或平衡型或組合式的基金產(chǎn)品，那么21年后將至少有130萬元的積累，兩部分資金足以滿足養(yǎng)老金需求。