計(jì)劃生育實(shí)施多年，大家的生育觀念已經(jīng)越來(lái)越高了，生育觀念逐漸深入人心，孩子已經(jīng)成為家庭的核心，父母甚至祖父母都是孩子的寶貝，希望世界對(duì)他有好處。因此，許多年幼的父母為3歲以下的孩子投保。雖然保險(xiǎn)意識(shí)有所提高，但我們?nèi)匀恍枰⒁赓?gòu)買原則，特別是考慮到家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。

　　3歲以下兒童具有一些共同的特點(diǎn)：他們的孩子剛出生長(zhǎng)大，抵抗力弱，容易生病，他們的孩子處于教育基金的儲(chǔ)備階段等。因此，對(duì)于低收入家庭，保費(fèi)預(yù)算在1000元以下的家庭可以考慮為子女購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。很多公司都有健康套餐類的保險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，可以起到很好的補(bǔ)充醫(yī)保的作用；經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)較好的，保費(fèi)預(yù)算在3000元以內(nèi)的家庭可以考慮為孩子購(gòu)買分紅的終身壽險(xiǎn)附加終身大病保險(xiǎn)+意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆幽挲g小，保費(fèi)低，可以得到終身的重大疾病保障10萬(wàn)左右，比起前面介紹的健康套餐，這個(gè)保險(xiǎn)組合不是消費(fèi)型的，可以得到一定的紅利分配，抵御一部分的通脹，但是在購(gòu)買這類產(chǎn)品要考慮清楚，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)對(duì)18歲以下未成年有身故賠付保險(xiǎn)金額的限制，也就是說(shuō)在18歲之前孩子不能購(gòu)買其他涵蓋壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

　　一般來(lái)說(shuō)，父母為子女購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)遵循以下原則：首先，應(yīng)遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后遲”的原則。兒童風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)首先投保，而風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離兒童應(yīng)投保后沒(méi)必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

　　第二應(yīng)先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。

　　第三，應(yīng)先保大人后保小孩。在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

　　最后，放棄附加風(fēng)險(xiǎn)是必需的，我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)之后為了保障自己的利益應(yīng)當(dāng)注意，在購(gòu)買本金風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)放棄保費(fèi)棄權(quán)。這樣，在父母因某種原因不能支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，兒童的保護(hù)將繼續(xù)有效。