保障對象：寶寶11個(gè)月了，是父母的寶貝疙瘩，父母想給她買一種教育和醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，意外的項(xiàng)目是沒有必要的，每年保費(fèi)約5000。

　　專家分析表明，無論什么樣的保險(xiǎn)都必須具有“免賠額”的功能。一旦投保人的父母遭遇不幸，保險(xiǎn)公司將免除所有未付的保費(fèi)，而孩子們可以繼續(xù)得到保護(hù)和資助。因此，在保證教育基金保險(xiǎn)時(shí)，首先要看這一保險(xiǎn)或保險(xiǎn)計(jì)劃。有豁免保費(fèi)的功能嗎？

　　你的需求非常明確，首先是教育。教育基金每年接受高中教育，年齡在15, 16歲和17歲之間。孩子們在18, 19, 20歲和21歲的時(shí)候每年都接受大學(xué)教育。在孩子25周歲時(shí)領(lǐng)滿期婚嫁金。此時(shí)合同終止。

　　其次是健康，單看教育金保險(xiǎn)，在給付生存金之外，多數(shù)品種只提供身價(jià)，但意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。幼兒時(shí)期(0～6歲)的孩子抵抗能力差、防風(fēng)險(xiǎn)意識不高所以容易得一些流行性疾病及發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率較高，所以此時(shí)孩子的健康也是我們重要考慮的。

　　其三，一個(gè)家庭的第一保障是一家支柱，一家支柱好了，一家人都會好的，所以建議不要忘記一家支柱的保障。

　　小孩的保障建議從三方面去考慮：

　　1。意外險(xiǎn)，在孩子的成長中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外時(shí)有發(fā)生，所以意外醫(yī)療，是必不可少的保障。

　　2.教育儲蓄險(xiǎn)，針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險(xiǎn)人在各個(gè)特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　3.少年保險(xiǎn)也有特殊的“免賠金”功能。一旦父母不幸地喪失了工作、嚴(yán)重疾病甚至死亡的能力，當(dāng)父母不能照顧他們的孩子時(shí)，他們的孩子的保險(xiǎn)費(fèi)可以“免除”，這樣他們就不會因?yàn)楦改覆荒芾m(xù)繳保費(fèi)而失去安全。