徐先生的工作比較的穩(wěn)定，他是鄭州IT企業(yè)銷(xiāo)售部門(mén)的負(fù)責(zé)人，收入為15000元?；旧?，每個(gè)兒子的投資都要花5000元一個(gè)月，徐先生的家庭為孩子設(shè)立了一個(gè)特別的“基金”。當(dāng)孩子們需要使用它時(shí)，他們可以從中取款。

　　自從他有了孩子以后，徐先生的工作就變得越來(lái)越瘋狂了。在開(kāi)始管理之前，他開(kāi)始改變銷(xiāo)售路線。幸運(yùn)的是，徐先生很快適應(yīng)了銷(xiāo)售職位，最終成為銷(xiāo)售部門(mén)的負(fù)責(zé)人。他的月薪也從5000元增加到15000元，不包括年底的大紅包。

　　徐先生和他的妻子也是外國(guó)企業(yè)的中層管理者。他們的月收入穩(wěn)定，年回報(bào)率很高，月收入數(shù)萬(wàn)元。徐先生和夫人的主要投資方向是基金和保險(xiǎn)。

　　理財(cái)師表示，如今子女的撫養(yǎng)教育費(fèi)用越來(lái)越高。如果不理財(cái)，只是把資金存進(jìn)銀行，拿每年1.8%的定期儲(chǔ)蓄稅后收益，估計(jì)還追不上物價(jià)的上漲速度。因此，教育理財(cái)一定要及早動(dòng)手。

　　目前，不少銀行推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)孩子教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶(hù)積累教育資金的需求，根據(jù)客戶(hù)的不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金等綜合性的理財(cái)方案。

　　另外，銀行與基金管理公司合作，會(huì)對(duì)投資組合產(chǎn)品的市場(chǎng)變動(dòng)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析，并為客戶(hù)提供買(mǎi)賣(mài)交易建議。

　　理財(cái)建議：最好買(mǎi)承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，目前市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)主要有三類(lèi)：一是純粹的教育金保險(xiǎn)，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用;二是針對(duì)某個(gè)階段的教育金保險(xiǎn)，通常是針對(duì)初中、高中或者大學(xué)的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn);三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險(xiǎn)。

　　建議家長(zhǎng)選擇高等教育金保險(xiǎn)一定要量力而為。如果家庭年儲(chǔ)蓄額超過(guò)20萬(wàn)元，考慮一部分用做高等教育金儲(chǔ)蓄。

　　另外，一些比較流行的萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)作為教育金儲(chǔ)蓄目的也是可以的。只是這類(lèi)險(xiǎn)種的收益是不確定的(特別是投連險(xiǎn));同時(shí)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的條款比一般的險(xiǎn)種復(fù)雜，往往有一些初始費(fèi)用、保障成本等方面的扣除，家長(zhǎng)最好看懂才購(gòu)買(mǎi)。

　　另外，保險(xiǎn)人士介紹，目前市場(chǎng)上很多教育險(xiǎn)都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。

　　而且，最好購(gòu)買(mǎi)只承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)，因?yàn)殡S著孩子的成長(zhǎng)，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購(gòu)買(mǎi)成人險(xiǎn)種，這樣保障會(huì)更高。

　　同時(shí)，家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)少兒教育保險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)該注意保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中的保費(fèi)豁免功能。

　　保險(xiǎn)費(fèi)免除是指保險(xiǎn)單持有人因嚴(yán)重殘疾不幸死亡或者喪失支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力的，在保險(xiǎn)單仍然有效、子女仍可領(lǐng)取與正常保費(fèi)相同的保費(fèi)。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，這樣保障更趨人性化。