在我看來，兒童保險主要是基于醫(yī)療保險和意外保險。購買時，應注意以下幾點：1、改變我們的觀念。不要認為購買意外保險或嚴重的兒童疾病是不吉利的，什么樣的保險適合兒童，應根據(jù)其年齡特點投保。兒童年幼，好奇，自我保護能力差，容易受到意外傷害，而抵抗疾病的能力比成年人弱，所以嚴重的疾病和事故保險是必不可少的。

　　2、在購買兒童保險之前，我們應該考慮父母的保護是否足夠。父母是孩子最重要的保證，所以他們首先要保護自己。

　　 3、意外保險、大病保險、教育年金保險，盡量購買綜合。如果家庭經(jīng)濟條件有限，即使每個保險的覆蓋率都很低，我們也應該盡最大努力。

　　4、選擇保險的時候不要總是著眼于挑選一份“最劃算”或“最便宜”的保險。事實上所有的產(chǎn)品都是經(jīng)過保險公司精算部門精心設計并且通過保監(jiān)會審批的，價格的差異主要是因為保障范圍不同所致，應該結(jié)合家庭經(jīng)濟狀況選擇最適合的保險。

　　5、無論任何險種優(yōu)先考慮有投保人豁免保費功能的。

　　6、孩子的意外保險總額不能超過10萬。

　　7、保費支出不要過于盲目，以后生活花費會大幅加大，應有心理準備。

　　我們可以考慮購買以下這幾個保險產(chǎn)品：

　　1、兒童意外傷害險

　　兒童好奇心強，活潑好動，而自我保護意識比較差，處于人群中的弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒(燙)傷、動物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

　　兒童意外傷害險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費等經(jīng)濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。這一類的保險一般是消費型的險種，一年僅需要幾百元，各保險公司都有推出。

　　2、兒童健康醫(yī)療險

　　在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。

　　3、兒童教育儲蓄險

　　最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費觀念的變化，越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個財務規(guī)劃和安排。

　　教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，購買保險后需要按時向保險公司繳費，作為一種強制性儲蓄，可保障孩子日后的費用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購買了可豁免保費的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。

　　4、兒童投資理財保險

　　小孩適合買什么保險?除了以上三類險種，就是投資連結(jié)保險，這是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結(jié)險能夠較好地融合風險保障與理財規(guī)劃的優(yōu)點。投資類保險尤其是萬能產(chǎn)品，可以同時解決孩子的教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學費用、創(chuàng)業(yè)啟動資金;孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。

　　在以上解釋之后，我相信您對什么樣的保險適合兒童是毫無疑問的?？傊?，當我們購買兒童保險時，我們必須根據(jù)實際情況進行，還要找一個專業(yè)的保險人，使保險人根據(jù)自己的特點為你設計最合適的保險方案。