許多人仍然認(rèn)為“為孩子儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，保險(xiǎn)越快，成本效益就越好?！鄙虾５奈号孔罱颐閮蓺q的兒子投保了兒童教育基金，該基金在她兒子18歲之前每年花費(fèi)5150元。投保后，兒子18歲時(shí)可以得到30000元的成功保險(xiǎn)，22歲時(shí)可以得到30000元的創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)，25歲時(shí)可以得到40000元的定居保險(xiǎn)。如果兒子不幸在25歲或以上去世，家庭可以得到一定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)。

　　魏女士之所以如此積極地為兒子投保，其中一個(gè)原因是，在比較保險(xiǎn)費(fèi)率后，魏女士發(fā)現(xiàn)，當(dāng)兒子長(zhǎng)大后，保險(xiǎn)費(fèi)每年都會(huì)大幅增加。保險(xiǎn)費(fèi)越早，費(fèi)用就越便宜。像自己看中的這款少兒險(xiǎn)，要是等到兒子3歲時(shí)再投保，每年要繳保費(fèi)5570元，每年多繳420元，繳至18歲，總保費(fèi)要多支出1570元(5570×16-5150×17);而如果自己等到兒子4歲時(shí)再投保，每年要繳保費(fèi)6040元，每年多繳890元，繳至18歲，總保費(fèi)支出要多3050元(6040×15-5150×17)。

　　乍一看，一歲時(shí)保費(fèi)每晚漲幾百元，但由于繳費(fèi)期限縮短，一兩年后投保，保費(fèi)總額只稍多一點(diǎn)。

　　其實(shí)，魏女士沒(méi)有注意到的是，盡管孩子越小投保，總保費(fèi)的絕對(duì)支出總值越便宜，但考慮到保費(fèi)的時(shí)間成本，卻并非越早投保越劃算。

　　假設(shè)孩子在25歲以?xún)?nèi)都是健康存活，不涉及到身故賠償金的領(lǐng)取，那么魏女士選擇2歲投保、3歲投?；?歲投保，實(shí)際的內(nèi)部收益率分別為 1.45%、1.33%和1.21%，差距顯然非常微小，大約為0.12%。而每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報(bào)部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額，這里面有一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問(wèn)題，因此并不能表明早投保有多劃算。

　　換言之，兒童教育保險(xiǎn)其實(shí)是比較特殊的一種保險(xiǎn)，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是在設(shè)計(jì)兒童教育保險(xiǎn)(基于儲(chǔ)蓄)產(chǎn)品時(shí)，精算師考慮了死亡率、性別、教育退款的時(shí)間和數(shù)量以及各個(gè)年齡的其他因素。不大可能出現(xiàn)“哪個(gè)年齡投保就特別劃算”這樣的事情。之所以每個(gè)年齡投保價(jià)格都有所差異，體現(xiàn)的只是不同年齡的各種保險(xiǎn)因子不同，而非報(bào)酬率差異有多大。