我國《保險法》中對于健康保險有一些比較清楚的規(guī)定，在保險法之中健康保險主要是指以被保險人的疾病、生育、傷殘或者死亡為給付保險條件，特別是以疾病保險為主要內(nèi)容的保險。在美國和其他國家，最初的含義是疾病保險，但由于管理技術(shù)的復(fù)雜性，保險公司很難盈利。同時，隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷擴大，健康保險也逐漸增加了新的意義。以下僅以疾病保險為例說明健康保險的一般情況。雖然它不能充分反映其他類型保險的具體情況，如殘疾保險、生育保險和殘疾收入補償保險，但它總體上也具有代表性。
疾病保險，或狹義健康保險，顧名思義，就是為了影響人們健康的各種疾病而發(fā)生的保險事故。為了滿足業(yè)務(wù)需要，保險公司通常必須限制可保疾病，主要指由身體內(nèi)部原因引起的疾病，包括精神或身體疼痛或缺陷。對于可保疾病，通常需要以下條件
（1）內(nèi)因疾病。強調(diào)內(nèi)因?qū)θ嗣窠】禈?gòu)成威脅甚至損害，是區(qū)分醫(yī)療保險和意外傷害保險的重要標(biāo)準(zhǔn)。醫(yī)療保險所要求的疾病必須是由某種內(nèi)在原因引起的，即一個或多個器官、組織甚至系統(tǒng)的病理變化引起的功能異常，可能導(dǎo)致各種病理表現(xiàn)。比如肺炎會引起發(fā)燒，腸炎直接反映為腹瀉等;而那些顯然是緣由外來劇烈原因造成對身體健康的損害，應(yīng)當(dāng)視作傷害而非疾病，由此在保險理論上嚴(yán)格區(qū)分了兩大險種。但實際情況是許多疾病是外部原因造成的，比如病菌的感染、氣候變化影響、環(huán)境污染而致病等等，這似乎又一次凝了二者的界限，對此種情況，理論上一般認(rèn)為即使基本源于外界各種因素，也必然要在身體內(nèi)部經(jīng)過一段時間的醞釀，引起身體內(nèi)部的各種物理、化學(xué)反應(yīng)的影響，才會發(fā)作、形成疾病，這與傷害是有所區(qū)別的。
（2）非先天性疾病。保險的一個重要特點是，對保險期間發(fā)生的保險事故，保險人按照保險合同的約定履行賠償或者給付義務(wù)。健康保險要求疾病發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)。根據(jù)這樣的原則，一切先天存在身體上的缺陷，比如目盲、耳聾、內(nèi)臟位置異常、器官性能殘缺等，都不屬于健康保險承保范圍之內(nèi)。對于一些由于遺傳原因而形成的如先天性心臟病、遺傳性精神分裂等疾病，各國的健康保險法規(guī)都有不同的規(guī)定，大多數(shù)國家將此內(nèi)容判歸社會險范疇，也有的地方保險人會對保險要件加以適當(dāng)調(diào)整，做到靈活掌握。
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