聽到猝死，很多人的第一感覺都是意外的，它會與使用意外風(fēng)險有關(guān)，以避免猝死風(fēng)險。但這個想法和事實大相徑庭。意外傷害保險可以保護(hù)意外傷害，是指意外傷害的外在、突然、無意、非疾病，使身體受到客觀事實的傷害。這個定義明顯不同于猝死。因此，意外傷害保險不能補(bǔ)償猝死。

眾所周知，世界衛(wèi)生組織將猝死定義為急性癥狀出現(xiàn)后6小時內(nèi)死亡，也稱為猝死，這是一種臨床綜合征。法醫(yī)病理學(xué)是指外表健康，無明顯癥狀，因潛在疾病或功能障礙，24小時內(nèi)開始感覺不適，發(fā)生意外死亡?？梢钥闯?，猝死主要是在一定因素的作用下，體內(nèi)潛在進(jìn)行性疾病的突然發(fā)生，導(dǎo)致健康人非暴力、非創(chuàng)傷性死亡。

在許多意外保險條款中，都規(guī)定了有關(guān)于猝死的一些內(nèi)容，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是猝死將明確包括在免責(zé)責(zé)任中。此外，中暑、疾病、藥物過敏等也在豁免范圍內(nèi)。因此，投保人只需仔細(xì)理解，如果被保險人猝死是不幸的（除非能證明意外猝死，而不是疾病猝死），家庭不能從意外中得到賠償。

與意外險的保障范疇不同，壽險保單對于身故的賠償范圍就寬泛許多。無論是因意外事故死亡的，還是因長期疾病身故或突發(fā)猝死的，都可以通過壽險得到賠付。一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況。

據(jù)中國太保常州分公司的工作人員介紹，壽險產(chǎn)品分為消費型和返還型兩種。前者可稱為定期壽險，是指在保險期限內(nèi)被保險人若死亡或全殘，保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若被保險人健在，則保險合同終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退還保費。后者則包括了兩全保險、終身壽險等，與定期壽險最大的不同是到期后，保險公司將以事先約定的方式、金額返還保費。這兩類產(chǎn)品在保障猝死風(fēng)險時的能力是相同的，由于返還型產(chǎn)品在同等保額下的保費更高，因此投保人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件來選擇購買。

其他人質(zhì)疑，是否可以通過嚴(yán)重疾病來保證猝死的風(fēng)險。實際上，這取決于重大疾病保險的責(zé)任范圍。如果產(chǎn)品本身只補(bǔ)償疾病引起的醫(yī)療費用，被保險人不會因猝死而得到賠償。如果產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，預(yù)計將從保險公司獲得死亡賠償。