2008年5月3日，師某受車(chē)主劉某雇傭，無(wú)證駕駛一輛農(nóng)用運(yùn)輸車(chē)?yán)幵?，行駛途中將一?0歲左右的男子撞死。公安交通事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定，師某負(fù)事故全部責(zé)任。

另查明，該農(nóng)用運(yùn)輸車(chē)2004年9月8日由村民姬某購(gòu)買(mǎi)自用，后于2008年3月1日賣(mài)給劉某。該車(chē)在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2007年10月12日起至2008年10月11日止。

[分歧]

本案在保險(xiǎn)公司的民事賠償問(wèn)題上有爭(zhēng)議：一是對(duì)投了交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，買(mǎi)賣(mài)后改變使用性質(zhì)未通知保險(xiǎn)公司重新核保，保險(xiǎn)公司能否拒賠二是駕駛?cè)讼禑o(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司能否拒賠？附帶民事訴訟被告人某保險(xiǎn)公司認(rèn)為：1.肇事車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)后將自用車(chē)輛改為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，改變使用性質(zhì)未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司重新核保。國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同;但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外?！钡谑粭l規(guī)定：“重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車(chē)的……使用性質(zhì)……以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)?！闭厥萝?chē)輛的投保人及實(shí)際所有人未如實(shí)履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司據(jù)此有權(quán)拒賠。2.肇事人師某系無(wú)證駕駛，依據(jù)《條例》第二十二條“……駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格……發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”之規(guī)定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

[評(píng)析]

筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)于買(mǎi)賣(mài)后改變使用性質(zhì)未通知保險(xiǎn)公司重新核保、駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛兩種情況，保險(xiǎn)公司均不能拒賠，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。理由如下：1.《條例》第十一條、第十四條確實(shí)規(guī)定了投保人對(duì)改變車(chē)輛使用性質(zhì)這種重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司可以解除保險(xiǎn)合同，即可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。但是其前提條件在《條例》第十四條第二款中規(guī)定得十分明白：“投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起五日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同?！薄稐l例》第十七條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”本案中，保險(xiǎn)公司既未履行書(shū)面通知義務(wù)，也未解除保險(xiǎn)合同，所以不能拒賠。

2.對(duì)于駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛、保險(xiǎn)公司能否拒賠的問(wèn)題，根據(jù)《條例》第二十一條的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任有三種，即本車(chē)人員人身傷亡、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失;對(duì)受害人故意造成的損失，保險(xiǎn)公司可免責(zé)拒賠。而根據(jù)《條例》第二十二條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司拒賠的，僅是《條例》第二十一條所列三種責(zé)任中的第三種“財(cái)產(chǎn)損失”，對(duì)于本車(chē)人員人身傷亡、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡損失，依法應(yīng)當(dāng)賠償，不能免責(zé)。

本案保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人而未通知，且交通事故發(fā)生在合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。師某無(wú)證駕駛造成交通事故損失，不是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司除對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任外，應(yīng)在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。