今年以來，銀行和保險市場發(fā)展迅速，大家的視野也逐漸的轉(zhuǎn)移到了這一行業(yè)，銀行銷售的主要保險產(chǎn)品有分紅保險和萬能保險。有些人在購買銀行保險產(chǎn)品時不考慮這兩種產(chǎn)品的區(qū)別。有很大的盲目性。直到保險政策生效，實際預(yù)期年化收入與預(yù)期年化收入之間才有較大差距。由此可見，當(dāng)人們購買分紅保險和全民保險時，首先必須區(qū)分兩者的區(qū)別。

首先，預(yù)期年回報率不同。目前，大多數(shù)分紅保險和萬能保險都有預(yù)期的年回報率，但分紅保險的預(yù)期年回報率較低，萬能保險的保障是。

預(yù)期年回報率更高，高達(dá)2.5%，這么高的利率是來自于哪里呢？分紅保險的紅利來源于保險公司的分配。股息是不固定的。如果保險公司沒有年度盈余，那么被保險人也沒有分紅可分。全民保險的預(yù)期年回報是個人賬戶的預(yù)期年投資回報。

其次，資金投放渠道不同。

分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運(yùn)用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

再次，保費支付的方式不同。

分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。

有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強(qiáng)調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高預(yù)期年化收益，而對歷史預(yù)期年化收益其實并不等同于到期的實際預(yù)期年化收益，同時對實際預(yù)期年化收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺。

總之，不同類型的投資保險有各自的優(yōu)缺點，適合不同的保險投資客戶。在購買分紅保險和萬能保險時，投保人必須區(qū)分兩者的區(qū)別，根據(jù)實際情況選擇合適的保險。