目前，銀行對代銷產(chǎn)品的銷售還缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管，一些銀行在銷售過程中采取了一些不規(guī)范的銷售行為，以達(dá)到評估目標(biāo)或為了自身利益，導(dǎo)致出現(xiàn)誤導(dǎo)性情況。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，在銀行銷售產(chǎn)品的誤導(dǎo)現(xiàn)象中，保險在銀行金融產(chǎn)品銷售中排名第一，占29.56%。二是資金作為銀行理財產(chǎn)品銷售，占比20.13%。證券公司集合理財和集合信托產(chǎn)品在銀行理財產(chǎn)品銷售中排名第三，占比8.18%。

在銀行經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的客戶中，除45%的客戶自愿購買保險產(chǎn)品外，高達(dá)55%的客戶不自愿購買在銀行出售的保險。

銀行保險產(chǎn)品是指在銀行銷售的保險產(chǎn)品。銀行只是保險銷售的一個渠道。銀行保險最初是銀行和保險公司之間的合作，它利用對方的渠道和聲譽(yù)擴(kuò)大其網(wǎng)絡(luò)和影響力。但自2007年以來，銀行保險的誤導(dǎo)性和強(qiáng)制性銷售現(xiàn)象逐年增多。

銀行代銷保險產(chǎn)品誤導(dǎo)現(xiàn)象居高不下，與銀行在銀保產(chǎn)品銷售過程中存在不規(guī)范行為有著重要原因。如個別理財經(jīng)理在銀保產(chǎn)品銷售過程中存在的不規(guī)范銷售行為。由于銀保產(chǎn)品具有在銀行銷售的優(yōu)勢，所以部分銀行業(yè)務(wù)人員偷換概念來增加保險購買率。而由于長期理財產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員利用投資者的長期投資需求將銀保產(chǎn)品描述為長期理財產(chǎn)品進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

此外,由于銀保產(chǎn)品與其他銀行產(chǎn)品相比具有一定的復(fù)雜性，使得普通消費(fèi)者很難一下子弄清楚。由于普通消費(fèi)者普遍對銀行比較信任，所以如果銀行在銀保產(chǎn)品銷售的過程中存在不規(guī)范行為，就很容易導(dǎo)致誤導(dǎo)的發(fā)生。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在銀行辦理保險業(yè)務(wù)的客戶中，除有45%的客戶是出于自己本意購買的保險產(chǎn)品以外，高達(dá)55%的客戶并非出于自己的本意購買銀行保險，通常是在銀行辦理其他業(yè)務(wù)時，稀里糊涂的辦理了保險。非出于本意購買保險的客戶中，有將近90.48%的客戶是由于各種原因被誤導(dǎo)購買，另外有9.52%的客戶是在辦理其他銀行業(yè)務(wù)時，因為銀行的捆綁銷售問題，被強(qiáng)制購買了銀保產(chǎn)品

在辦理銀行業(yè)務(wù)時，有31.58%的客戶是因為沒分清保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品之間的差別，而誤買了銀保產(chǎn)品;有26.32%的客戶是由于聽信了銷售人員變相夸大保險收益或保障功能的宣傳而購買了銀保產(chǎn)品;而同樣有26.32%的客戶，則是因為受到獲獎、贈送、停售等方式的誘惑而購買的產(chǎn)品;還有15.79%的客戶購買產(chǎn)品是礙于面子問題。

通過以上的數(shù)據(jù)可以看出，由于銀保產(chǎn)品的銷售過程不夠規(guī)范，使得銷售人員在銷售過程中，可能由于這樣那樣的原因主觀或客觀上誤導(dǎo)了客戶。強(qiáng)制捆綁銷售也是客戶被購買銀保產(chǎn)品的一個重要原因。某些銀行在優(yōu)勢產(chǎn)品的銷售過程中，為了多創(chuàng)收，從而采用了搭售產(chǎn)品的方式，比如強(qiáng)迫辦理信用卡、強(qiáng)迫購買保險等，這種霸王條款是對客戶基本利益的侵犯。

被誤導(dǎo)購買保險的客戶，最初選擇的并不是銀行保險產(chǎn)品，或者是由于各種原因誤買了保險，或者是由于銀行的強(qiáng)制銷售行為被迫購買了自己不想要的銀保產(chǎn)品，那么到底在銀行辦理什么業(yè)務(wù)最容易被誤導(dǎo)或者被強(qiáng)制購買保險呢?

調(diào)查顯示，客戶到銀行辦理存款業(yè)務(wù)時，有85.71%的機(jī)會遇到誤導(dǎo)銷售保險的情況;在購買理財產(chǎn)品的時候，也會有57.14%的可能會被誤導(dǎo)購買銀保產(chǎn)品;購買國債和基金的客戶受誤導(dǎo)的可能性比較小，71.43%的客戶在購買基金和國債沒有遇到過銀保銷售;在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)時，有28.57%的客戶反應(yīng)會遇到強(qiáng)制銷售保險的情況。

綜合分析表明，客戶在存款業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品中購買銀行保險產(chǎn)品容易被誤導(dǎo)，而在購買資金、國債或貸款時，客戶被誤導(dǎo)的可能性較??；對于銀行的強(qiáng)制銷售行為，客戶在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)時最容易被誤導(dǎo)。在購買金融產(chǎn)品、基金和國庫券時，他們遇到了強(qiáng)大的捆綁，銷售實踐更少。