目前，銀行對(duì)代銷產(chǎn)品的銷售還缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管，一些銀行在銷售過程中采取了一些不規(guī)范的銷售行為，以達(dá)到評(píng)估目標(biāo)或?yàn)榱俗陨砝?，?dǎo)致出現(xiàn)誤導(dǎo)性情況。

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在銀行銷售產(chǎn)品的誤導(dǎo)現(xiàn)象中，保險(xiǎn)在銀行金融產(chǎn)品銷售中排名第一，占29.56%。二是資金作為銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售，占比20.13%。證券公司集合理財(cái)和集合信托產(chǎn)品在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中排名第三，占比8.18%。

在銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶中，除45%的客戶自愿購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品外，高達(dá)55%的客戶不自愿購(gòu)買在銀行出售的保險(xiǎn)。

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是指在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行只是保險(xiǎn)銷售的一個(gè)渠道。銀行保險(xiǎn)最初是銀行和保險(xiǎn)公司之間的合作，它利用對(duì)方的渠道和聲譽(yù)擴(kuò)大其網(wǎng)絡(luò)和影響力。但自2007年以來，銀行保險(xiǎn)的誤導(dǎo)性和強(qiáng)制性銷售現(xiàn)象逐年增多。

銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)現(xiàn)象居高不下，與銀行在銀保產(chǎn)品銷售過程中存在不規(guī)范行為有著重要原因。如個(gè)別理財(cái)經(jīng)理在銀保產(chǎn)品銷售過程中存在的不規(guī)范銷售行為。由于銀保產(chǎn)品具有在銀行銷售的優(yōu)勢(shì)，所以部分銀行業(yè)務(wù)人員偷換概念來增加保險(xiǎn)購(gòu)買率。而由于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員利用投資者的長(zhǎng)期投資需求將銀保產(chǎn)品描述為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

此外,由于銀保產(chǎn)品與其他銀行產(chǎn)品相比具有一定的復(fù)雜性，使得普通消費(fèi)者很難一下子弄清楚。由于普通消費(fèi)者普遍對(duì)銀行比較信任，所以如果銀行在銀保產(chǎn)品銷售的過程中存在不規(guī)范行為，就很容易導(dǎo)致誤導(dǎo)的發(fā)生。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶中，除有45%的客戶是出于自己本意購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品以外，高達(dá)55%的客戶并非出于自己的本意購(gòu)買銀行保險(xiǎn)，通常是在銀行辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，稀里糊涂的辦理了保險(xiǎn)。非出于本意購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶中，有將近90.48%的客戶是由于各種原因被誤導(dǎo)購(gòu)買，另外有9.52%的客戶是在辦理其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)，因?yàn)殂y行的捆綁銷售問題，被強(qiáng)制購(gòu)買了銀保產(chǎn)品

在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，有31.58%的客戶是因?yàn)闆]分清保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的差別，而誤買了銀保產(chǎn)品;有26.32%的客戶是由于聽信了銷售人員變相夸大保險(xiǎn)收益或保障功能的宣傳而購(gòu)買了銀保產(chǎn)品;而同樣有26.32%的客戶，則是因?yàn)槭艿将@獎(jiǎng)、贈(zèng)送、停售等方式的誘惑而購(gòu)買的產(chǎn)品;還有15.79%的客戶購(gòu)買產(chǎn)品是礙于面子問題。

通過以上的數(shù)據(jù)可以看出，由于銀保產(chǎn)品的銷售過程不夠規(guī)范，使得銷售人員在銷售過程中，可能由于這樣那樣的原因主觀或客觀上誤導(dǎo)了客戶。強(qiáng)制捆綁銷售也是客戶被購(gòu)買銀保產(chǎn)品的一個(gè)重要原因。某些銀行在優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的銷售過程中，為了多創(chuàng)收，從而采用了搭售產(chǎn)品的方式，比如強(qiáng)迫辦理信用卡、強(qiáng)迫購(gòu)買保險(xiǎn)等，這種霸王條款是對(duì)客戶基本利益的侵犯。

被誤導(dǎo)購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶，最初選擇的并不是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者是由于各種原因誤買了保險(xiǎn)，或者是由于銀行的強(qiáng)制銷售行為被迫購(gòu)買了自己不想要的銀保產(chǎn)品，那么到底在銀行辦理什么業(yè)務(wù)最容易被誤導(dǎo)或者被強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)呢?

調(diào)查顯示，客戶到銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，有85.71%的機(jī)會(huì)遇到誤導(dǎo)銷售保險(xiǎn)的情況;在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也會(huì)有57.14%的可能會(huì)被誤導(dǎo)購(gòu)買銀保產(chǎn)品;購(gòu)買國(guó)債和基金的客戶受誤導(dǎo)的可能性比較小，71.43%的客戶在購(gòu)買基金和國(guó)債沒有遇到過銀保銷售;在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，有28.57%的客戶反應(yīng)會(huì)遇到強(qiáng)制銷售保險(xiǎn)的情況。

綜合分析表明，客戶在存款業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品中購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品容易被誤導(dǎo)，而在購(gòu)買資金、國(guó)債或貸款時(shí)，客戶被誤導(dǎo)的可能性較??；對(duì)于銀行的強(qiáng)制銷售行為，客戶在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)時(shí)最容易被誤導(dǎo)。在購(gòu)買金融產(chǎn)品、基金和國(guó)庫(kù)券時(shí)，他們遇到了強(qiáng)大的捆綁，銷售實(shí)踐更少。