自2009年以來(lái)，我們國(guó)家的分紅保險(xiǎn)發(fā)展的非常不錯(cuò)，由于預(yù)期年存款利率較低，一些投資者將分紅保險(xiǎn)視為銀行存款的替代品。他們認(rèn)為，分紅保險(xiǎn)在保證固定保費(fèi)償還的基礎(chǔ)上，通過(guò)保險(xiǎn)公司集中巨額保險(xiǎn)資金，實(shí)現(xiàn)保值增值。保險(xiǎn)專家提醒，分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資預(yù)期年化收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資預(yù)期年化收益率會(huì)低于一年期銀行存款預(yù)期年化利率。

“投資者不應(yīng)將分紅保險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄的替代品?！北ｋU(xiǎn)專家表示，分紅保險(xiǎn)的分紅主要來(lái)自死亡、費(fèi)用和投資的傳播。在每個(gè)財(cái)政年度結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)公司將向其客戶分配股息保險(xiǎn)賬戶允許盈余的70%。如果沒(méi)有盈余，就不會(huì)有股息紅利保險(xiǎn)。因此，分紅保險(xiǎn)的預(yù)期年化收益是不固定的，一般來(lái)說(shuō)，投保人可以通過(guò)分紅實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)預(yù)期年化收益。

我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)的時(shí)候，我們可以發(fā)現(xiàn)分紅保險(xiǎn)的分類，一般情況下可以分為兩類：投資和證券。投資型分紅保險(xiǎn)的保護(hù)功能相對(duì)較弱。大多數(shù)只提供人身死亡或傷殘保護(hù)，但不能增加各種醫(yī)療保險(xiǎn)或重大疾病保護(hù)?；谧C券的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相同，主要是為保單持有人提供災(zāi)難保護(hù)。紅利保險(xiǎn)只是一個(gè)附帶的功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的預(yù)期年化收益率看得過(guò)重;而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒(méi)有大筆開(kāi)支計(jì)劃的投保人，購(gòu)買投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。