在醫(yī)療保險(xiǎn)中，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不承保，只滿足基本醫(yī)療保險(xiǎn)的需要。商業(yè)性重大疾病保險(xiǎn)和相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)是有效的補(bǔ)充。保險(xiǎn)專家建議，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)盡快投保，以應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人應(yīng)考慮以下六個(gè)方面，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、保險(xiǎn)費(fèi)是否退還。重病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型和退保型。其中，消費(fèi)類保險(xiǎn)費(fèi)較低，無保險(xiǎn)不退還保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金額；退還類保險(xiǎn)費(fèi)較高，保證期較長，合同期滿時(shí)無保險(xiǎn)給付到期金。30歲以下的被保險(xiǎn)人對(duì)以消費(fèi)為基礎(chǔ)的嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)投保更具成本效益，而對(duì)35歲以上的以退款為基礎(chǔ)的嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)投保更具成本效益。

二、根據(jù)保證期。嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)可分為常規(guī)型和終身型。前者只持續(xù)一段時(shí)間，而后者則是終身的，保費(fèi)很高。保險(xiǎn)要根據(jù)自己和家庭的情況，好壞沒有區(qū)別。

三、從保障范圍看?，F(xiàn)在重疾險(xiǎn)保障病種一般都在25-30種，保監(jiān)會(huì)對(duì)常見的25種重疾有明確要求及理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病概率低，保障意義不大。

四、越早投保越有利。保險(xiǎn)公司會(huì)隨著年齡而逐漸提高費(fèi)率。年輕時(shí)購買返還型重疾險(xiǎn)，其每年年繳的保費(fèi)是相對(duì)固定的，不管未來年齡怎么增長，其投入與保障之比永遠(yuǎn)處在最好的水平。

五、可以為兒童、女性配置重疾險(xiǎn)。各有側(cè)重，更具針對(duì)性和較高的性價(jià)比。

六、專注于兩個(gè)階段。第一，觀察期，當(dāng)被保險(xiǎn)人首次被保險(xiǎn)時(shí)，從合同生效之日起一段時(shí)間內(nèi)，病假費(fèi)用保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，時(shí)間越短，越有利；第二是賠償期，根據(jù)各保險(xiǎn)人的不同情況和財(cái)務(wù)狀況而定。從三個(gè)工作日到六個(gè)月，補(bǔ)償時(shí)間越短越好。