專(zhuān)家表示，公眾在投保分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)有一個(gè)顯著的特點(diǎn)，即特別關(guān)注保險(xiǎn)預(yù)期年收入，喜歡將保險(xiǎn)預(yù)期年收入與銀行存款或其他投資理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收入進(jìn)行比較。在許多消費(fèi)者收到股息通知后，他們經(jīng)常拿出計(jì)算器，將股息與銀行存款的預(yù)期年收入進(jìn)行比較。如果他們發(fā)現(xiàn)股息的預(yù)期年收入不如儲(chǔ)蓄的預(yù)期年收入，他們懷疑產(chǎn)品不好，并考慮是否要放棄保險(xiǎn)。專(zhuān)家表示，雖然分紅是分紅保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)，但消費(fèi)者不應(yīng)簡(jiǎn)單而盲目地把產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)：一方面，不同的產(chǎn)品分紅水平不能簡(jiǎn)單地比較，另一方面，他們會(huì)陷入對(duì)分紅保險(xiǎn)的誤解。只確認(rèn)預(yù)期的年度回報(bào)，忽略保障措施。

購(gòu)買(mǎi)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)首先考慮自身需求，根據(jù)家庭和自身實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得最大的利益，確保投資的安全。其次，要考察保險(xiǎn)公司的實(shí)力，因?yàn)榕c傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同，分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的，其中利差益反映了保險(xiǎn)公司的實(shí)力與投資回報(bào)能力。第三，要綜合考慮保障、綜合預(yù)期年化收益及附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)工具的本質(zhì)區(qū)別是具有保障功能，因此購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)必須看重其保障功能。目前市面上的分紅保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，消費(fèi)者應(yīng)選擇一些保障期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的預(yù)期年化收益看得過(guò)重。

應(yīng)該指出的是，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)的分紅是不確定的。允許盈余水平受資本市場(chǎng)、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、負(fù)債補(bǔ)償和成本支出的影響。根據(jù)近年來(lái)公布的分紅保險(xiǎn)預(yù)期年回報(bào)率，分紅保險(xiǎn)平均年預(yù)期回報(bào)率約為4%。不過(guò)，需要提醒的是，保險(xiǎn)長(zhǎng)期持有才能將利益最大化，保障類(lèi)險(xiǎn)種如此，分紅險(xiǎn)同樣不能例外。若投保者為一時(shí)預(yù)期年化收益下降退保，不僅保障利益和保證預(yù)期年化收益有折損，還需單方面承擔(dān)較高的退保費(fèi)用損失，也享受不到長(zhǎng)期堅(jiān)守所收獲的較高預(yù)期年化收益。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保護(hù)，如果你簡(jiǎn)單地認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了回報(bào)高預(yù)期的年收入，那么編輯認(rèn)為你最好把錢(qián)存到銀行。此外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并不是在蔬菜市場(chǎng)買(mǎi)蔬菜，也不喜歡吃。我們可以把它放在一邊。如果我們盲目投保，將來(lái)投降造成的損失也會(huì)非常令人沮喪。