我們現(xiàn)在年富力強(qiáng)，有穩(wěn)定的工作不錯的收入，30年之后對于我們來說或許還太遙遠(yuǎn)。我們無法想象，等我們退休后，有將近30年只有支出，沒有收入的情景會是怎樣，而且還依然要維持體面的生活，還要為醫(yī)療的費(fèi)用支付大筆的金錢。

現(xiàn)階段，中國人經(jīng)常處于未富先老的狀況，整個社會也會一步步地承受“老年人難題”所帶來的壓力———老年貧困、老年歧視、老年醫(yī)療。而且，目前的社會福利制度并不能幫助所有人解決養(yǎng)老的問題，養(yǎng)老還是要靠我們自己的奮斗。

一、養(yǎng)老，必須盡早準(zhǔn)備

說到養(yǎng)老，最核心的問題自然是我們到底需要多少錢才退得起休?

假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計劃在55歲退休，終老年齡80歲。退休之后的25年時間內(nèi)，基本生活費(fèi)和醫(yī)療保健支出按目前人均月消費(fèi)1500元的最基本費(fèi)用計算，考慮通貨膨脹4%，這樣，到退休的時候，基本生活費(fèi)加醫(yī)療將達(dá)到每月4000元。

按退休金投資收益和通脹相抵計算，這25年間我們至少需要4000×12×25=120萬元的養(yǎng)老金。如果加上旅游、休閑支出按月消費(fèi)最基本的1000元計算，還將增加80萬元的養(yǎng)老金需求。這還僅僅是一個人的費(fèi)用，夫妻雙方費(fèi)用需求總和保守估計也將超過300萬元。

而且，如果你身體不錯，活到85歲或者90歲都有可能。再加上老年人無法躲避的病痛，未來醫(yī)療開支幾乎無法預(yù)估。這些都可能令我們需要的養(yǎng)老金需求變成五六百萬元，甚至更高達(dá)到一個天文數(shù)字。

所以養(yǎng)老問題不能小視，必須盡早準(zhǔn)備。

二、養(yǎng)老可以靠退休金嗎?

大多數(shù)的人都參加了社保，但社保體現(xiàn)的是社會公平原則，提供的是最基本養(yǎng)老費(fèi)用。

按照我國目前的退休養(yǎng)老政策，我國的養(yǎng)老金30年后，替代率只能達(dá)到社會平均工資的40%左右。而要維持退休前的生活水平，替代率應(yīng)至少達(dá)到社會平均工資的80%。也就是說，我們除社保外，至少還有約40%以上的養(yǎng)老金缺口。

目前廣州社會平均工資是3334元，未來能領(lǐng)到的社保退休金相當(dāng)于現(xiàn)在的1300元。相信這點退休金只能維持基本最低生活需求。但是，并非每個人都希望在“基本溫飽”狀態(tài)下度過下半生，尤其現(xiàn)在薪水較高的人，更擔(dān)憂自己能否適應(yīng)“由豐入儉”的生活。

所以，如果自己手里沒有一筆豐厚的養(yǎng)老基金，想要維持尊嚴(yán)而體面的晚年生活并不現(xiàn)實。至少無法滿足我們老年對安全與幸福感的需要。未雨綢繆及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，是非常必要的。