王先生，33歲，在一家國(guó)有單位工作，在該市有更好的福利。齊女士，29歲，在該市的一家研究所工作。家庭財(cái)務(wù)由父母分擔(dān)，準(zhǔn)備在兩年內(nèi)生孩子。王先生的丈夫和妻子每月的工資獎(jiǎng)金收入共計(jì)10000元。因?yàn)樗麄冞€沒(méi)有孩子，也沒(méi)有和父母住在一起，所以他們的家庭開支主要包括父母每月1000元的生活費(fèi)和每月3000元的衣服、食物、住房和交通費(fèi)。

就家庭資產(chǎn)而言，他們有一輛車，購(gòu)買成本為10萬(wàn)元，市值為5.5萬(wàn)元。兩套房產(chǎn)，其中一套是王先生所在單位分配的福利房，現(xiàn)在每月租金600元，另一套是抵押購(gòu)買的小公寓。首付60000元，月供900元，月租金1200元（稅后）。另外還投資了開放式基金、黃金與股票?；鹑繛楣善毙突?，成本12.17萬(wàn)元，現(xiàn)市值13.07萬(wàn)元；黃金成本4萬(wàn)元，現(xiàn)市值3.5萬(wàn)元；理財(cái)型保險(xiǎn)2萬(wàn)元；股票市值2萬(wàn)元。

在保險(xiǎn)方面，王先生和王太太都參加了社會(huì)保險(xiǎn)。此外，他們還購(gòu)買了兩份人壽保險(xiǎn)復(fù)印件，五份定期人壽保險(xiǎn)復(fù)印件，每年支付4000元。王先生的人壽保險(xiǎn)由住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)補(bǔ)充。

家庭理財(cái)目標(biāo)，1）5年后提前還完小戶型按揭款，再買一套面積為150平方的住房。2）實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

客戶財(cái)務(wù)狀況分析診斷，王先生夫婦家庭儲(chǔ)蓄率為55.48%，家庭收入的一半都作為儲(chǔ)蓄，屬于量入為出、比較會(huì)計(jì)劃的家庭。家庭資產(chǎn)負(fù)債率為54%，也是屬于較合理的范圍。但從家庭資產(chǎn)投資組合來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)投入過(guò)多。根據(jù)為王先生夫婦作的風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試，王先生夫婦屬于不能承受太大風(fēng)險(xiǎn)的類型，風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)過(guò)多，不利于家庭資產(chǎn)的合理搭配。

在家庭安全方面，他們都非常重視保險(xiǎn)。他們還沒(méi)有孩子，他們的父母不需要撫養(yǎng)他們。因此，保險(xiǎn)范圍已經(jīng)全部到位。然而，有人建議齊女士也購(gòu)買一些額外的醫(yī)療保險(xiǎn)，這有一個(gè)較低的保費(fèi)和更全面的保證。