28歲的嚴(yán)先生幾年前通過投資賺了一小筆錢，平均每月收入2萬元。除每月租金2000元外，還將花費(fèi)近1萬元。嚴(yán)先生想在市中心買一套三房一廳的房子和一輛20萬元左右的國產(chǎn)車。他計劃在35歲之前完成重要的愛情和婚姻事務(wù)，但他對嘗試各種財務(wù)管理不感興趣。除了開支外，他將所有錢都放在銀行的存款賬戶上，工作多年只有25萬元的存款。為此，由中信銀行理財師田欣為其作規(guī)劃。
【案例研究】嚴(yán)先生目前處于單身階段，這是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到家庭前期的關(guān)鍵時期?？偟膩碚f，他的收入將迅速增長，并可能在后期逐漸穩(wěn)定下來。但在現(xiàn)階段，一般的單身白領(lǐng)都面臨著結(jié)婚、買房、買車等壓力，因此他們需要做相應(yīng)的財務(wù)準(zhǔn)備。對理財來說，重點(diǎn)是日常預(yù)算、債務(wù)管理以及面臨的人生目標(biāo)。以嚴(yán)先生的財務(wù)狀況來看，當(dāng)前存款只有25萬元，還面臨著購房、購車等大額支出，按照當(dāng)前的生活方式，要想實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是不可能的。
嚴(yán)先生的資產(chǎn)主要是現(xiàn)有存款，對于現(xiàn)有存款的規(guī)劃是嚴(yán)先生應(yīng)該做的事情，限制消費(fèi)和擴(kuò)大投資是為80后高收入單身貴族量身定制的投資原則。建議嚴(yán)先生投資流動資金和盈余資金。具體的投資產(chǎn)品可以簡單地分為兩部分：資本保護(hù)和收益。
首先，每年花費(fèi)2.4萬元用于房租，不如改為按揭買房更適宜。三室一廳的房子面積至少在100平方米以上。由于嚴(yán)先生的年資金累積比較多，在不降低生活水準(zhǔn)的條件下，如果三成按揭，建議他辦理5年還款按揭，月供約9000元。
其次，每年的存款按照1∶3的比例投資于低風(fēng)險和高風(fēng)險投資領(lǐng)域。對于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購買收益靈活的銀行理財產(chǎn)品比較適合，開放式基金也是不錯的選擇。
此外，你可以暫時忽略購買保險，然后考慮進(jìn)入家庭生活后。在基本健康和社會養(yǎng)老保險得到保障后，可以購買適當(dāng)?shù)娜松戆踩ｋU和重大疾病保險。目前，人壽保險的金額一般不需要很大，財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險和責(zé)任保險都是根據(jù)具體情況而定的。
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