養(yǎng)老保險有兩種，一種是社會養(yǎng)老保險，另一種是商業(yè)養(yǎng)老保險。這兩者相輔相成，對現(xiàn)代人來說是必要的。不過，我們應該根據(jù)具體情況購買養(yǎng)老保險。

根據(jù)目前的國情，退休后，一般人在工作中只領(lǐng)取30%-40%的養(yǎng)老金，所以為了保證生活質(zhì)量，我們年輕時需要開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

商業(yè)養(yǎng)老保險是一種以滿足養(yǎng)老需求為目標的養(yǎng)老保險業(yè)務，在退休后有生存保險金支付。每個人對退休基金的需求都不一樣。商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇主要取決于自身對未來生活的安排。將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入，算出養(yǎng)老資金缺口，并確定商業(yè)保險金在填補這個缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金，就能馬上確定保額了。

比如，您準備60歲時退休，估計退休后每年的資金缺口為1萬元，如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險方式來彌補這個缺口，那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取1萬元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品;若準備60%用養(yǎng)老保險方式填補，其余40%另謀他途，可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。當然，最終確定保額時還要估計自己的經(jīng)濟承受能力。若測算的保額對應的保費大大超過自己目前的承受能力，那就只能先降低保額，再尋求其他更高效的渠道。

提示：在養(yǎng)老金方面，應采取三種財務管理方式相結(jié)合：保證收益、保值增值、價值投資。保險是確保收入和增值的主要工具。同時，一些以投資為導向的產(chǎn)品能夠滿足價值投資的需求。