隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人開始投資于財(cái)務(wù)管理，有很多投資方式。事實(shí)上，普遍的分紅保險(xiǎn)就是其中之一。分紅保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)投資和財(cái)務(wù)管理的優(yōu)勢(shì)，這是許多人的經(jīng)濟(jì)選擇。

我們所稱的分紅保險(xiǎn)其實(shí)是一種特殊的保險(xiǎn)，我們需要了解的就是它是指保險(xiǎn)公司按照高于定價(jià)假設(shè)的實(shí)際經(jīng)營成果盈余比例分配給投保人的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。也就是說，保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)就是交費(fèi)期短（只要交3年或5年）、保費(fèi)略高（年繳幾千元或萬元以上）、帶有一定的保障（身故保額可能略高于所交保費(fèi)）、返還極快（最快可能當(dāng)年就開始返還）；對(duì)于家庭理財(cái)渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。

分紅保險(xiǎn)不適合每個(gè)人購買，所購買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選擇適合自己的保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)適用于收入穩(wěn)定、收入較高或有一定資金積累的人，而不是太急于動(dòng)用這部分資金。這群人適合購買分紅型保險(xiǎn)。

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)的利率是如何計(jì)算出來的？這個(gè)問題就要從紅利的來源說起。分紅產(chǎn)品的分紅一般來源于利差益（即投資收益率與預(yù)定利率之差）、死差益（實(shí)際死亡率低于保單設(shè)計(jì)時(shí)假定的死亡率）和費(fèi)差益（實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用率低于保單設(shè)計(jì)時(shí)確定的費(fèi)用率）三部分。有的分紅產(chǎn)品只分利差，有的分紅產(chǎn)品則包括利差、死差，還有的分紅產(chǎn)品三者均包含在內(nèi)。因此，客戶在選擇分紅產(chǎn)品時(shí)除了應(yīng)重點(diǎn)觀察其以往的分紅情況（如長(zhǎng)期分紅率的高低、分紅率是平穩(wěn)增長(zhǎng)還是波動(dòng)激烈），同時(shí)還應(yīng)結(jié)合保單的現(xiàn)金價(jià)值、所繳保費(fèi)等因素進(jìn)行綜合判斷。

紅利的領(lǐng)取有四種方式1.累計(jì)生息紅利留存于保險(xiǎn)公司，按照保險(xiǎn)公司每年公布的紅利累計(jì)利息，以復(fù)利的方式儲(chǔ)存生息，并于本合同中止或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。這樣保單期滿時(shí)會(huì)獲得較好收益；2.抵繳保費(fèi)紅利用于抵繳下一期應(yīng)繳保費(fèi)，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應(yīng)繳保費(fèi)；3.抵繳保險(xiǎn)費(fèi)方式在繳費(fèi)期滿后自動(dòng)變更為累計(jì)生息方式，這樣方式保費(fèi)會(huì)越繳越少；4.購買繳清增額保險(xiǎn)根據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，按相同合同條款增加保險(xiǎn)金額.

面對(duì)市場(chǎng)上五花八門的分紅產(chǎn)品，怎樣選擇才更有利于資產(chǎn)的保值增值，才能讓投保人更放心呢？

購買分紅保險(xiǎn)的保障首先要把人放在購買分紅保險(xiǎn)或應(yīng)首先把保障放在首位，然后再考慮收入情況，畢竟，人買保險(xiǎn)不是投資。首先，我們應(yīng)該設(shè)定一個(gè)合理的擔(dān)保額度。