隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人開始投資于財務(wù)管理，有很多投資方式。事實(shí)上，普遍的分紅保險就是其中之一。分紅保險具有保險投資和財務(wù)管理的優(yōu)勢，這是許多人的經(jīng)濟(jì)選擇。

我們所稱的分紅保險其實(shí)是一種特殊的保險，我們需要了解的就是它是指保險公司按照高于定價假設(shè)的實(shí)際經(jīng)營成果盈余比例分配給投保人的人壽保險產(chǎn)品。也就是說，保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。這類保險的主要特點(diǎn)就是交費(fèi)期短（只要交3年或5年）、保費(fèi)略高（年繳幾千元或萬元以上）、帶有一定的保障（身故保額可能略高于所交保費(fèi)）、返還極快（最快可能當(dāng)年就開始返還）；對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。

分紅保險不適合每個人購買，所購買保險的時候一定要選擇適合自己的保險，分紅保險適用于收入穩(wěn)定、收入較高或有一定資金積累的人，而不是太急于動用這部分資金。這群人適合購買分紅型保險。

對于分紅型保險的利率是如何計算出來的？這個問題就要從紅利的來源說起。分紅產(chǎn)品的分紅一般來源于利差益（即投資收益率與預(yù)定利率之差）、死差益（實(shí)際死亡率低于保單設(shè)計時假定的死亡率）和費(fèi)差益（實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用率低于保單設(shè)計時確定的費(fèi)用率）三部分。有的分紅產(chǎn)品只分利差，有的分紅產(chǎn)品則包括利差、死差，還有的分紅產(chǎn)品三者均包含在內(nèi)。因此，客戶在選擇分紅產(chǎn)品時除了應(yīng)重點(diǎn)觀察其以往的分紅情況（如長期分紅率的高低、分紅率是平穩(wěn)增長還是波動激烈），同時還應(yīng)結(jié)合保單的現(xiàn)金價值、所繳保費(fèi)等因素進(jìn)行綜合判斷。

紅利的領(lǐng)取有四種方式1.累計生息紅利留存于保險公司，按照保險公司每年公布的紅利累計利息，以復(fù)利的方式儲存生息，并于本合同中止或投保人申請時給付。這樣保單期滿時會獲得較好收益；2.抵繳保費(fèi)紅利用于抵繳下一期應(yīng)繳保費(fèi)，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應(yīng)繳保費(fèi)；3.抵繳保險費(fèi)方式在繳費(fèi)期滿后自動變更為累計生息方式，這樣方式保費(fèi)會越繳越少；4.購買繳清增額保險根據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，以紅利作為一次繳清保險費(fèi)，按相同合同條款增加保險金額.

面對市場上五花八門的分紅產(chǎn)品，怎樣選擇才更有利于資產(chǎn)的保值增值，才能讓投保人更放心呢？

購買分紅保險的保障首先要把人放在購買分紅保險或應(yīng)首先把保障放在首位，然后再考慮收入情況，畢竟，人買保險不是投資。首先，我們應(yīng)該設(shè)定一個合理的擔(dān)保額度。