現(xiàn)在投保保險(xiǎn)的人有很多，我們一起來看一個(gè)人的具體投保過程，案例情況：女，29歲，未婚，在事業(yè)單位工作，月收入2000元左右，扣除社會(huì)保險(xiǎn)和公積金后，剩余1600元左右。目前，居住單位提供的宿舍，如無特殊情況，每月費(fèi)用約700元。在老房子里，有一套公寓，父母住在那里。父母已經(jīng)退休了。他們有退休工資和社會(huì)保險(xiǎn)，但沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況：1.有四張信用卡，從1萬元到2萬元不等；銀行定期存款，半年或一年，共計(jì)約9萬元；股票投資約4.2萬元，但損失超過1萬元；購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害附加險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)，每年支出1800元以上；購(gòu)買分紅保險(xiǎn)，每年支出5000元以上。它已經(jīng)付款三年了。

財(cái)務(wù)目標(biāo)：1.由于銀行定期存款的收入遠(yuǎn)低于消費(fèi)物價(jià)指數(shù)，我們?nèi)绾卫?萬元的定期存款呢？2。如果有買房的愿望，如何最適當(dāng)?shù)乩矛F(xiàn)有收入？如果你不買房子，你怎么能把收入最大化？

一、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、每月儲(chǔ)蓄900元，一年10800元；2、每年支出醫(yī)療險(xiǎn)1800元；3、分紅險(xiǎn)每年支出5000元，已繳費(fèi)3年，共需繳費(fèi)5年；4、銀行定期存款9萬元，股票現(xiàn)市值3萬元。

二、保險(xiǎn)及購(gòu)房

以王小姐目前的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀來看，她已基本為自己購(gòu)買了足額的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以不再進(jìn)行這方面的考慮；分紅險(xiǎn)已購(gòu)買了3年，只剩兩年繳費(fèi)期，可考慮從目前的定期存款中留出1萬元作為后兩年的繳費(fèi)，不在年收入中列支。因此王小姐目前每年的凈儲(chǔ)蓄額有9000元。

由于王小姐的理財(cái)需求主要是希望跑贏CPI，同時(shí)有一定的購(gòu)房意愿，因此我們建議王小姐首先要考慮購(gòu)房。以目前三環(huán)路周邊小戶型為對(duì)象，單價(jià)定為6000元左右為宜，若購(gòu)買35平方米左右的戶型，總價(jià)21萬元。

由于王小姐目前無房無貸，建議王小姐考慮公積金貸款，首付兩成共42000元，月供20年，每月還款額1081元。王小姐每月社保公積金共扣繳400元，假如每月公積金扣繳200元，則每月有400元住房公積金，每月需另還款681元。

由于王小姐單位免費(fèi)提供住宿，因此購(gòu)房后建議暫不自住，將房子出租，每月租金700元，正好可以抵消掉每月的月供款。因此除首付外，購(gòu)買新房不會(huì)對(duì)王小姐每月的財(cái)務(wù)造成任何負(fù)擔(dān)。

三、投資建議

在扣除首付與分紅險(xiǎn)支出后，目前王小姐存款余額3.8萬，股票現(xiàn)值3萬元，每年凈儲(chǔ)蓄額9000元。由于王小姐未透露持有的個(gè)股情況，而板塊和個(gè)股的投資價(jià)值差別較大，建議王小姐盡量將所持個(gè)股調(diào)整為金融、能源、生物科技等板塊，或?qū)⒛壳八止善辟u出后投資股票型基金，依靠專家理財(cái)分享市場(chǎng)的平均回報(bào)，避免個(gè)人盲目投資。

王小姐如今每年有凈儲(chǔ)蓄額9000元，建議選擇基金定投的方式進(jìn)行投資，每月投資額700元?；鸲ㄍ妒且环N積少成多的投資方式，通過長(zhǎng)期小額投資平滑市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，獲取市場(chǎng)平均回報(bào)，非常適合王小姐長(zhǎng)期投資。

根據(jù)以上的理財(cái)安排，王小姐目前存款余額約3.8萬元。由于王小姐目前不滿30歲，可以承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此建議王小姐在留足6個(gè)月的緊急備用支出約5000元后，可將剩余資金繼續(xù)進(jìn)行投資。平時(shí)若有緊急支付，可通過信用卡付款，并選擇消費(fèi)分期。

王小姐可能會(huì)考慮投資混合基金和貴金屬?；旌匣痫L(fēng)險(xiǎn)較小。考慮到股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，王小姐可以投資2萬元。其余資金可考慮參與貴金屬投資。興業(yè)銀行作為首家與上海金交所合作的銀行，渠道多樣，產(chǎn)品全面，系統(tǒng)先進(jìn)，價(jià)格透明，傭金低廉，可作為王小姐貴金屬投資的渠道首選。