28歲的嚴(yán)某幾年前通過(guò)投資賺了一小筆錢(qián)，平均每月收入2萬(wàn)元。嚴(yán)某花錢(qián)很隨便，除了每月租金2000元外，他還要花近1萬(wàn)元。嚴(yán)某想在市中心買(mǎi)一棟三居室一居室的房子，還想買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的國(guó)產(chǎn)汽車，計(jì)劃35歲之前完成戀愛(ài)結(jié)婚的人生大事，但他平時(shí)對(duì)各種理財(cái)方式都沒(méi)有興趣嘗試，除了開(kāi)支外，他將所有錢(qián)都放在銀行的存款賬戶上，工作多年只有25萬(wàn)元的存款。

案例研究：嚴(yán)某目前正處于單身階段，這是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到創(chuàng)業(yè)前階段的關(guān)鍵時(shí)期?？偟膩?lái)說(shuō)，他的收入會(huì)快速增長(zhǎng)，并可能在后期逐漸穩(wěn)定下來(lái)。但現(xiàn)階段，一般單身白領(lǐng)存在著結(jié)婚、買(mǎi)房、買(mǎi)車的壓力，需要相應(yīng)的資金準(zhǔn)備。對(duì)于財(cái)務(wù)管理，重點(diǎn)是日常預(yù)算、債務(wù)管理和生活目標(biāo)。

根據(jù)嚴(yán)某的財(cái)務(wù)狀況，目前的儲(chǔ)蓄賬戶只有25萬(wàn)元，而且還面臨著購(gòu)房、購(gòu)車等大支出。按照目前的生活方式，這是不可能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

理財(cái)建議：嚴(yán)某的資產(chǎn)主要是現(xiàn)有的存款。限制消費(fèi)、擴(kuò)大投資就是像為嚴(yán)某這樣80后的高薪單身貴族量身定做的投資原則。建議嚴(yán)某把當(dāng)前資金和盈余的資金用于投資，具體的投資產(chǎn)品可以簡(jiǎn)單分為兩個(gè)部分：保本類和收益類。

首先，嚴(yán)某每年花費(fèi)24000元用于房租，不如改為按揭買(mǎi)房更適宜。三室一廳的房子面積至少在100平方米以上。由于嚴(yán)某的年資金累積比較多，在不降低生活水準(zhǔn)的條件下，如果三成按揭，建議嚴(yán)某辦理5年還款按揭，月供約9000元。

其次，每年的存款按照1:3的比例投資于低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。對(duì)于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)收益靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較適合，開(kāi)放式基金也是不錯(cuò)的選擇。

此外，你可以暫時(shí)忽略購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，然后考慮進(jìn)入家庭生活后。在基本健康和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)得到保障后，可以購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)娜松戆踩ｋU(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。在當(dāng)前，人身保險(xiǎn)的額度一般不需要很大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)等都根據(jù)具體情況而定。