我是一個(gè)25歲的網(wǎng)絡(luò)編輯，在最近幾年我有了結(jié)婚的打算，具體打算在28歲之前結(jié)婚。現(xiàn)在離畢業(yè)差不多兩年了。工資不高，扣除稅后2100元。因?yàn)槲腋赣H下崗了，我母親退休了，所以我需要每月給我的家人1000元。消費(fèi)支出一般控制在每月900元以內(nèi)，偶爾超過(guò)，但一般不超過(guò)1200元。除了家庭和其他費(fèi)用外，我每月只能存200元左右，現(xiàn)在只能存5000元左右。我如何管理我的財(cái)務(wù)？

我的財(cái)務(wù)目標(biāo)是每年存款5000元。在金融投資方面，我對(duì)固定投資和基金保險(xiǎn)更感興趣。股票暫時(shí)可能無(wú)法獲得資本。為了防止父親患上嚴(yán)重的疾病，買保險(xiǎn)要花很多錢。從朋友那里了解到，有一種投資險(xiǎn)，每年交46000元的保費(fèi)，供5年，每?jī)赡昕煞颠€9000元，請(qǐng)問(wèn)這種保費(fèi)較少，投保時(shí)間較長(zhǎng)的險(xiǎn)種是否合適？或者應(yīng)該選擇怎樣的保險(xiǎn)？（讀者詹小姐）2009年4月1日

財(cái)務(wù)顧問(wèn)：從詹小姐提供的信息來(lái)看，我們應(yīng)該首先開(kāi)放資源，減少開(kāi)支，因?yàn)槌跗谑杖牒艿?。如果詹小姐不結(jié)婚，她可以省下更多的生活費(fèi)。如果她一個(gè)月存二三百元，她一年可以存五千元左右。另外，建議尋求兼職來(lái)增加收入。

基金定投方面，建議購(gòu)買指數(shù)型基金，指數(shù)型基金相當(dāng)于一種儲(chǔ)蓄，可以當(dāng)成零存整取來(lái)看待。目前指數(shù)型基金有較好的收益，最好在市場(chǎng)上升以及急用錢的時(shí)候取出。

另外由于詹小姐現(xiàn)金流不足，建議以信用卡的額度作為緊急備用金。

保險(xiǎn)方面，一般以年收入的10%作為保費(fèi)支出，目前重疾發(fā)生的年齡集中在35歲至45歲，而估計(jì)詹小姐的父親已經(jīng)超過(guò)這個(gè)歲數(shù)，重疾發(fā)生的概率不大高，以詹小姐父親的年齡來(lái)看已經(jīng)不適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)，可以考慮買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

蔡小姐本人也需要購(gòu)買一些組合類的保險(xiǎn)，來(lái)充分的保障自身的利益，最好手重病+意外事故+分紅保險(xiǎn)。根據(jù)詹小姐目前的現(xiàn)金流情況，她不建議購(gòu)買投資和公司保險(xiǎn)進(jìn)行投資。她建議以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，保障系數(shù)較高。一旦她的事故發(fā)生，不會(huì)給她的家庭帶來(lái)太多負(fù)擔(dān)。